Даже когда есть стабильный источник дохода, риск возникновения просроченных обязательств никуда не исчезает. Коронавирусный кризис, война на Востоке, нестабильная экономическая ситуация – в результате этих и многих других причин вероятность потери или сокращения зарплаты значительно повышается. Если возникли определенные проблемы с банком или МФО относительно просроченных кредитов, обращайтесь в компанию «ЗВІЛЬНИМО» — квалифицированные юристы найдут оптимальное решение вашей проблемы.
Почему стоит списать долги, а не оставлять ситуацию на произвол судьбы
Возникновение просроченного кредита влечет за собой ряд негативных факторов. Прежде всего речь идет о психологическом давлении на заемщика. Несколько недель ограничивается SMS-сообщениями и периодическими звонками из внутренних отделов банков и МФО. Впрочем, если заемщик долго не переводит средства, финансовое учреждение обращается в коллекторское агентство.
Поведение специалистов по взысканию просроченной задолженности более агрессивно. Часто они звонят по телефону в ночное время, связываются с близкими и коллегами, перестраивают заемщика рядом с жильем и проч. Если вы чувствуете, что коллекторы слишком давят, на помощь придут сотрудники компании по юридическим услугам в Украине «ЗВІЛЬНИМО». Согласно действующему законодательству, специалистам по взысканию задолженности запрещено:
- звонить по телефону третьим лицам, если они не выступают гарантом или поручителем;
- связываться с заемщиком в ночное время;
- использовать программное обеспечение для автоматического обзвона;
- обращаться к должнику больше, чем 2 раза в день.
Когда и коллекторы не помогают, финансовое учреждение может обратиться в суд. Неважно, оформлялся ли кредит в банке или в МФО — в обоих случаях кредитор может взыскать задолженность в результате судебного производства. Кроме того, в отношении заемщика могут быть применены и другие санкции, включая арест имущества и принятие запрета на выезд за пределы страны.
Что предполагает автоматическое списание долгов
В 2021 году законодательство, касающееся взыскания задолженности, обновилось. Теперь возможным стало автоматическое списание долгов не только по алиментам, но и по другим обязательствам, включая банковские кредиты. В случае если заемщик не перечисляет средства на счет финансового учреждения в порядке, определенном договором, кредитор может обратиться в суд, после чего исполнитель займется взысканием нужной суммы со счетов должника. Теперь процедура значительно упростилась, соответственно арест имущества наступает практически сразу после судебного решения.
Списание долга путём реструктуризации
Любая задержка выплат влечет за собой ряд негативных последствий, включая ухудшение кредитной истории и начисление пени. Чтобы избежать этого, следует заранее обратиться к представителю финансового учреждения. Если у заемщика есть ряд причин, не дающих ему своевременно выполнить свои обязательства, банк или МФО могут пойти навстречу.
Чаще всего такие учреждения предлагают реструктуризировать ссуду. Этот инструмент подразумевает изменение определенных условий кредитования. Как правило, речь идет о:
- уменьшение процентной ставки;
- продление срока действия договора;
- списание процентов;
- смену валюты.
Благодаря таким льготным условиям необходимость списания долга отпадает, ведь заемщик сможет вернуть денежные средства в нормальном порядке.
Рефинансирование как способ списать долги
Рефинансирование – это процесс оформления нового займа для погашения предыдущего кредита. Такой механизм не лишает личности долгов, однако позволяет сохранить хорошую кредитную историю и изменить условия возврата средств. Оформить договор рефинансирования можно в любом финансовом учреждении, а не только в банке или МФО, выдавших предыдущий заем. Особенно эффективным будет рефинансирование в случае, когда конъюнктура на финансовом рынке изменилась, поэтому текущая ставка значительно ниже, чем указанная в договоре.
Как навсегда списать кредит
Если финансовые учреждения не соглашаются на льготные условия, или у заемщика нет возможности вернуть средства даже после реструктуризации или рефинансирования долга, следует задуматься о списании обязательств. Законодательство Украины предусматривает три варианта такой процедуры:
- Истечение срока исковой давности. Списать кредит можно, если заемщик не переводил средства на счет финансового учреждения, а также не подписывал с ним дополнительные договоры в течение 3 лет. Как правило, такой вариант возможен, если размер обязательств невелик, поэтому банку или МФО невыгодно обращаться в суд.
- Инвалидность. Вариант подойдет для заемщиков, у которых есть договор со страховой компанией. В таком случае обязательство человека, подтвердившего нетрудоспособность, перейдет в фирму, с которой у должника оформлен полис.
- Банкротство. После недавних изменений в нормативных актах объявить себя неплатежеспособным могут не только юридические, но и физические лица. Чтобы списать долги в результате банкротства, нужно соответствовать нескольким критериям (размер обязательств превышает 30 минимальных заработных плат, за последние 2 месяца платежи отсутствовали или составляли менее 50 % от нужной суммы, доходов заемщика не хватает на выплату займа и нормальную жизнь). Объявление себя неплатежеспособным позволяет закрыть все судебные разбирательства, снять запрет на выезд за пределы страны и полностью избавиться от обязательств.
Помощь квалифицированных юристов: освободим от долгов перед банками и МФО
Независимо от размера долговых обязательств и других особенностей конкретной ситуации самостоятельно решить проблемы с просроченным кредитом довольно сложно. Финансовые учреждения часто препятствуют процессу, инициируют дополнительные проверки и пользуются всевозможными подводными камнями и неочевидными нюансами законодательства. Если вы хотите раз и навсегда забыть о просроченной ссуде, оптимальным решением станет обращение к профессионалам. Освободим от долгов перед банками и МФО вот что гарантирует помощь квалифицированных специалистов. Юристы по банкротству и просроченным обязательствам подскажут, как лучше действовать в конкретной ситуации, подготовят все необходимые документы и представят интересы клиента в суде. Обратившись в компанию «ЗВІЛЬНИМО», вы сможете списать долг при минимальных затратах времени и ресурсов.