МФО позволяют быстро взять займ даже человеку с плохой кредитной историей или без постоянного дохода. Но задержки зарплаты и нестабильное материальное положение не дают сделать выплату в указанный в договоре срок, увеличивая число проблемных кредитов. Если не платить микрозайм последствия неизбежны.
Чем грозит невыплата долга
Некоторые клиенты берут кредиты без намерения их возвращать. Это связано с доступностью этого продукта и простотой его оформления. Можно взять займ онлайн, не предоставляя документов о доходах, чем многие и пользуются. Но у многих добросовестных граждан появляется вопрос «что будет если не платить микрозайм, взятый через интернет».
Это происходит по причинам:
- решение об оформлении было невзвешенным;
- появились непредвиденные ситуации, мешающие вносить деньги;
- каждый новый займ брали для погашения предыдущего.
В результате сумма долга растет, а покрывать его нечем. Начинают начислять пени, делать назойливые звонки, писать сообщения родственникам и коллегам клиента.
Подача в суд
МФО имеют право подать в суд. Такая возможность у них есть с первого дня просрочки выплат. Микрофинансовая компания может подождать определенный период, пока задолженность по процентам станет максимально высокой и подать заявление после этого.
Для взыскания у организаций есть три года с момента внесения последнего платежа. После истечения этого срока заканчивается период исковой давности. Но практика показывает, даже если не платить МФО в Украине они редко обращаются в суд, потому что для них выгоднее периодически получать проценты, а не тратить время и средства на судебные тяжбы.
Если подали иск, нельзя игнорировать повестки. Необходимо явиться в суд и обосновать причины, не позволившие вовремя погасить долг. Лучше воспользоваться помощью юристов, например, компании «Звільнимо», специализирующейся на таких делах.
Специалисты проверят о поданном заявлении через реестры, составят ходатайства, жалобы. Если Вы не получили оповещение о заседании, но по почте прислали копию приказа о взыскании, его реально отменить. Начнется полноценное разбирательство, в ходе которого Вы сможете отстоять свои интересы.
Действия должника
Если не платить микрозайм отзывы говорят, что необходимо:
- получить консультацию юриста;
- постараться самостоятельно изучить подобные случаи, ознакомиться с законами;
- подготовить возражения;
- провести контррасчет;
- подать заявление для снижения размера неустойки, если пеня несоизмерима с выданной суммой.
В каждом случае отдельно рассматривают дело, проверяют, обоснованно ли насчитаны проценты. Если компания желает сделать взыскание с нарушением по начислению пени, судья будет на стороне ответчика. Максимальная сумма штрафов не может превышать 150 % от выданных средств.
Чего нельзя делать в таких случаях?
Когда нет возможности выплачивать микрозайм, не стоит бездействовать. Не стоит самостоятельно принимать решение о размере и сроке внесения сумм. Нужно идти на переговоры с компанией и все согласовывать.
Если ничего не делать, проценты и штрафные санкции будут увеличиваться. Из-за этого решить проблему станет еще сложнее.
Пролонгация
Это вариант, позволяющий увеличить промежуток времени, отведенный на внесение средств. Во многих банках это можно сделать самостоятельно, не прибегая к помощи специалистов со стороны. Но пролонгация имеет смысл, если Вы уверены, что в скором времени сможете полностью погасить долг.
Стоимость такой услуги зависит от размера займа. Ею реально воспользоваться онлайн через личный кабинет или посетив офис лично.
Реструктуризация
Когда Вы понимаете, что не можете выплачивать кредит, необходимо обратиться в МФО и обговорить сложившуюся ситуацию. Компания заинтересована в решении проблемы, как и гражданин, реструктуризация может стать выходом. Процедура предусматривает переоформление ссуды с более выгодными условиями. Это снижает финансовую нагрузку.
Но чтобы воспользоваться такой услугой, необходимо иметь веские основания. Ими может стать потеря работы, проблемы со здоровьем и оплата лечения. Перечисленные обстоятельства необходимо подтверждать документально, чтобы повысить шанс успешного решения проблемы.
Перепланировка бюджета
Если нет возможности выплачивать долг по микрозайму, необходимо пересмотреть свои траты. Возможно, есть вещи, от которых можно отказаться и ограничиться только покупкой самого необходимого.
Стоит постараться поискать дополнительные источники доходов. Подать резюме на должности, которые лучше оплачиваются, взять дополнительные обязанности, попросить прибавку. Так можно увеличить сумму средств и направить на погашение задолженностей.
Что делать в случае получения угроз коллекторов
Часто прибегают к помощи коллекторов, чтобы надавить на клиента и вернуть просроченный или проблемный кредит. Обычно в таких организациях работают люди, мало знакомые с законами и не привыкшие вести вежливый диалог. Их зарплата зависит от процентов от возвращенных займов, они имеют прямую заинтересованность.
Но нужно помнить, что закон позволяет коллекторским службам только звонить клиентам (не чаще двух раз в день) чтобы проинформировать о сумме долге и узнать, когда человек сможет внести выплату. Угрозы, запугивание и любые другие виды психологического воздействия незаконны, в таких случаях можно обращаться в полицию.
Также они часто рассылают сообщения, в которых спекулируют словами «мошенничество», «арест», «суд». Помните, что за неуплату ссуды предусмотрена только гражданско-правовая ответственность, а не уголовная. Если просрочить внесение выплаты, наказанием будет повышение процентов, начисление пени, но лишение свободы в этом случае не предусмотрено.