При сложной финансовой ситуации получение займа часто становится выходом. Но если жизненные обстоятельства не меняются, человек начинает покрывать одним займ другим и попадает в патовую ситуацию. Это часто становится причиной долгих судебных разбирательств, поэтому руководство, как избавиться от долгов стало актуальным.
С чего начать избавление от долгов?
Сначала необходимо проинформировать кредиторов об ухудшении своего материального состояния и отсутствии возможности своевременно их выплачивать. Это даст шанс на получение реструктуризации и снизит риск передачи дела в суд.
Также нужно упорядочить свои финансы. Проведя анализ, можно увидеть, что немалая часть доходов уходит на вещи, от которых можно отказаться, а сэкономленные деньги направить на полезное дело. Нужно записывать, когда и на какие цели уходят средства. Чтобы избавиться от кредитных долгов, стоит распланировать расходы, чтобы они не превышали прибыль. Если месячного дохода слишком мало для погашения займов, стоит искать способы его увеличения. Рассылать резюме на более высокооплачиваемые должности, взять больше обязательств и просить о прибавке.
Составьте полный перечень задолженностей
В этот список необходимо внести все долги, включая ссуды, рассрочки и т.д. Можно сделать это в виде таблицы (на бумаге или на компьютере). Необходимо указать такие данные:
- кому и какую сумму Вы должны заплатить;
- тело кредита;
- действующая процентная ставка;
- минимальный платеж.
Проанализировав эту информацию, Вы сможете начать планировать расходы. Помните, если получилась большая цифра, не стоит ее бояться, ведь шаг на пути к достижению цели уже сделан.
Мелкие задолженности
Необходимо отсортировать ссуды в соответствии с размером ставки – от меньшей к большей, и покрыть самые мелкие. Это окажет положительный психологический эффект, потому что уменьшение количества долгов даст стимул продолжать. К тому же, чем меньше долгов, тем проще с ними работать.
Дорогие кредиты
Чтобы избавиться от долгов на следующем этапе, стоит покрыть самые дорогие займы. Это снизит траты проценты и позволит быстрее приступить к другим погашениям. Но нельзя просрочивать другие кредиты, чтобы избежать начисление пени и штрафов.
Установите максимальную сумму ежемесячного платежа
Определив сумму, которую можно тратить на выплату по кредитам каждый месяц, необходимо вписать ее в таблицу. Чтобы погасить быстрее есть смысл урезать свои расходы, оставив лишь необходимое.
Стоит искать поддержку и у близких. Можно заранее попросить друзей и знакомых «не соблазнять» вас приглашениями в поездки или походами в рестораны. Извинитесь, если не сможете делать дорогие подарки близким на дни рождения и другие праздники. Постарайтесь договориться с партнером, что будете контролировать друг друга в расходах. Такое жесткое урезание финансов – крайняя мера, но она способна научить более ответственно относиться к деньгам.
При внезапном получении крупной суммы средств (премия, продажа ненужного имущества) сразу отправляйте ее на погашение минимального долга. После, перераспределите освободившиеся деньги на выплату следующего займа.
Автоматизация платежей
Многие банки дают возможность настроить автоматическую выплату на определенный период вперед. Например, дату платежа лучше выбирать не на последние допустимые сутки, а делать запас минимум 3-4 дня.
Необходимо настроить получение оповещений о проведенных операциях. На следующий день после выплаты нужно самостоятельно убедиться, что все прошло успешно.
После уплаты задолженности по кредитке стоит сразу её закрыть, если она не используется для получения бонусов или кэшбэка.
Реструктуризация
В вопросе, как быстро избавиться от долгов и кредитов предлагают реструктуризацию. Это судебная процедура, к которой прибегают, если нет других способов восстановления платежеспособности. Должник подает заявление о финансовой несостоятельности и с поддержкой арбитражного управляющего составляет план, отражающий его имущественное и денежное состояние.
В плане реструктуризации указывают:
- обстоятельства, вызвавшие потерю платежеспособности;
- требования кредиторов и их признание судом;
- данные об имущественном состоянии после окончания инвентаризации;
- месячная сумма для обеспечения бытовых нужд должника и людей, находящихся на его содержании;
- при необходимости изменение сроков и суммы средств для выплат по задолженностям.
Для выполнения некоторых условий реструктуризации потребуются переговоры с кредиторами. Это поможет получить отсрочку или списание. Когда план утвержден, должник приступает к его реализации.
В случае нарушений банк имеет право обратиться в суд, и производство закроют или введут другую процедуру погашения задолженностей. Не позже 5 дней после истечения времени, отведенного на выполнение плана, должник предоставляет отчет о его выполнении. Его рассматривает судья и в случае положительного решения дело о потере платежеспособности закрывают. Чтобы получить больше шансов на положительный результат, стоит воспользоваться помощью юридической компании «Звільнимо», имеющей опыт в подобных делах.
Списание
Существуют ситуации, когда компании идут навстречу клиенту и списывают невыплаченную им сумму. Это возможно при таких условиях:
- Должник не имеет имущества, которое можно взыскать через суд. В таком случае банку проще простить не внесенные деньги. Но помните, что это возможно только в случае с небольшими суммами. При оформлении крупных займов обычно вносят как залог движимое или недвижимое имущество.
- Инициирование процедуры банкротства. Она доступна для юридических и физических лиц, но чревата определенными последствиями в будущем.
- Истечение срока исковой давности. Если с момента внесения последней выплаты прошло больше трех лет, есть вероятность списания. Но в дальнейшем финансовые организации могут отказывать такому клиенту в выдаче займа.
Еще один вариант – списание процентов. Но обычно человеку сначала нужно выплатить тело, чтобы воспользоваться такой возможностью.