Просроченный кредит — это весьма распространенная проблема. Увольнение, задержка заработной платы, болезни, различные жизненные трудности — существует масса факторов, которые могут повлиять на запланированный график выплат. Особенно, если учитывать текущую пандемию и связанные с ней проблемы.
Просрочка чревата штрафами, санкциями и постоянными звонками коллекторов, но если знать, как правильно себя вести, можно избежать многих проблем.
Чем грозит просрочка по кредиту
Если речь идет о задержках в несколько дней, банк с пониманием отнесется к ситуации, а для решения конфликта нужно будет лишь заплатить небольшой штраф. Проблемной считается просрочка кредита из-за задержки зарплаты или любой другой причины на несколько недель или даже месяцев.
В таком случае финансовое учреждение передает дело во внутреннюю службу возврата задолженности. Работники банка будут постоянно звонить заемщику, а также поручителям и близким членам семьи.
Если такое решение не помогает, а долг не гасят более 3 месяцев, могут привлекаться коллекторы. Звонки учащаются, риторика становится агрессивнее. При этом коллекторы также могут звонить родственникам, коллегам и начальству, что создает массу проблем.
Еще спустя несколько месяцев можно ожидать повестки в суд. Вероятность такого исхода зависит от типа и размера кредита. Как правило, иск подают в том случае, если суммарный долг превышает 1-2 тыс. долл. Если же у вас просрочка по залоговому кредиту, судовой тяжбы не избежать.
Что делать при просрочке по кредитам
Главное тут — не пускать все на самотек. Игнорирование проблемы приведет к накоплению штрафов и пени, а также психологической давке со стороны коллекторов. Если вы все же не можете выплатить заем, рекомендуем придерживаться следующего алгоритма:
- отправьтесь в банк, объясните сложившуюся ситуацию — желательно подкрепить все документами (справка о нетрудоспособности, выписка из больницы и пр.);
- попробуйте реструктуризировать долг, договориться о льготных каникулах, продлении срока или снижении процентной ставки;
- оцените возможность рефинансирования кредита.
Банкротство — лучший способ избежать проблем при просрочке по онлайн-кредиту или займу в банке
Если заем нельзя реструктуризировать или рефинансировать, следует задуматься об альтернативных способах решения проблемы. Процедура банкротства — хорошая возможность быстро и легально завершить судебные процессы, прекратить звонки коллекторов и снять запрет выезда за границу.
Такой инструмент можно использовать, если:
- долг превышает 180 тыс. грн или является непосильным;
- официальный доход меньше 50 тыс. грн в месяц;
- на погашения займа используется большая часть заработка, при этом размер долга лишь увеличивается;
- за последний год вы не заключали сделок на сумму от 180 тыс. грн.
- вы предвидите свою неплатежеспособность;
- на вас открыто исполнительное производство;
- вы не платите по кредитам два и более месяцев, больше чем половину от ежемесячных платежей.
Просрочка по кредиту в А-банке или любом другом финансовом учреждении — это серьезная проблема, которая требует немедленных действий. Есть несколько способов выхода из сложившейся ситуации: от реструктуризации долга до старта процедуры банкротства. При этом чем раньше вы начнете действовать, тем меньше потратите сил, времени и денег на решение данной задачи.