Банкротство — это процесс, позволяющий восстановить платежеспособность должника путем списания кредитных обязательств. Такая процедура стала доступной еще в 2019 году, при этом многие заемщики боятся ее из-за страха потери недвижимости. Прежде чем отметать вариант объявления себя неплатежеспособным, следует четко понимать, как проходит банкротство физ лиц с единственным жильем, а также в каких случаях кредиторы могут арестовать имущество.
Могут ли забрать единственное жилье при банкротстве физических лиц
Если во время процедуры банкротства займ не получилось реструктурировать, начинается этап погашения кредитных обязательств. Для этого используется ценное имущество должника, которое продается через аукцион, после чего полученные средства зачисляются в счет ссуды. При этом есть несколько исключений, которые не входят в ликвидационную массу:
- единственное жилье, где проживает должник или его семья — речь идет о квартирах до 60 м2 (или до 13,65 м2 на каждого члена семьи), а также о домах до 120 м2, при этом недвижимость не должна выступать объектом обеспечения;
- средства на счетах пенсионных фондов и фондов соцстрахования.
Важно! В ряде случаев банки и МФО принимают меры, связанные с переселением или выселением заемщика. В большинстве ситуаций такие действия незаконные, при этом привлечение юриста позволит сохранить жилье.
Как проходит банкротство физ лиц с единственным жильем
Объявить себя банкротами могут лица, чей долг превышает 30 минимальных заработных плат. При этом такая процедура подходит как для новых заемщиков, так и для людей, оформивших ипотечные валютные кредиты. При наличии у потенциального банкрота жилья, следует рассматривать две ситуации:
- Недвижимость выступает залогом. Единственный возможный вариант — мирное решение дела. Ссуду реструктурируют на 10 или 15 лет под весьма выгодные проценты. Максимальная ставка составляет среднюю по депозитам в стране плюс 1 % (плюс 3 %, если речь идет о недвижимости свыше 60 м2 для квартир, а также свыше 120 м2 для частных домов). По договоренности с банком проценты могут уменьшить. Если реструктурировать займ не получается, банкротство физических лиц с единственным жильем невозможно, а процедура взыскания кредита будет проходить в обычном порядке.
- Недвижимость не выступает залогом. Если заемщик с семьей не проживает в таком доме или квартире постоянно, имущество арестуют. Когда недвижимость является единственной жилплощадью, ее не включают в ликвидационную массу. В результате заемщик сохраняет право собственности над квартирой или домом.
Процедура банкротства физ лиц с единственным жильем несколько отличается от обычного объявления неплатежеспособности должника. В такой ситуации у кредиторов часто отсутствует возможность взыскать имущество в счет займа. Если речь идет об ипотечных кредитах, во время процедуры банкротства разрабатывается план реструктуризации ссуды на длительный срок, когда же дом или квартира не выступают залогом, их не включают в ликвидационную массу. При этом банки и МФО часто затягивают процесс восстановления платежеспособности путем инициации дополнительных проверок. Решить проблему можно путем привлечения юрисконсульта по вопросам банкротства, который поможет не только списать долги, но и сохранить единственное жилье.