Последние годы негативно сказались на финансовом состоянии граждан Украины. Аннексия Крыма, военные действия на Востоке, локдаун — все это пошатнуло экономику, привело к сокращению рабочих мест и резкому росту валютного курса. В результате количество просроченных займов возросло. В такой ситуации люди часто интересуются, как избавиться от долгов.

Почему важно избавиться от долгов по кредитам

Прежде чем искать ответы, как избавиться от долгов, необходимо четко понимать, к каким последствиям приведет просрочка. При небольших задержках банк будет периодически напоминать SMS-ками о невыплате. Далее дело передается во внутреннюю службу контроля. Если представители финансового учреждения не добились успеха, привлекаются коллекторы. Несмотря на законодательные ограничения, риторика таких работников достаточно агрессивная, часто они связываются с родственниками и коллегами, в силу чего у клиентов банков и МФО постоянно возникает вопрос, как реально избавиться от долгов.

После длительных задержек кредитное учреждение может или продать заем факторинговой компании (если ссуда небольшая), или обратиться в суд. Последний вариант актуален при ипотеке и крупных задолженностях. По результатам слушания возможны такие последствия:

  • принудительное удержание части заработной платы;
  • арест имущества;
  • списание средств с депозитных счетов;
  • запрет на выезд за пределы страны.

Просроченные долги: как избавиться от долгов с помощью реструктуризации или рефинансирования

Если возник вопрос: «Хочу избавиться от долгов: что делать?», важно четко оценить текущую ситуацию. В случае небольшой просрочки нужно перевести на счет банка или микрофинансового учреждения необходимый платеж с учетом пени за несколько дней.

Когда такой возможности нет, избавиться от кредитных долгов можно другими путями. Главный совет — не прячьтесь от представителей банка. Игнорирование писем и звонков приведет к росту долговых обязательств. Часто штрафы и проценты в разы превышают тело займа, поэтому лучше сразу связаться с финансовым учреждением.

Если не знаете, как избавиться от долгов в банке или МФО, проще это сделать в досудебном порядке. Объясните представителям кредитной организации причину задержек. Часто такие компании идут навстречу, предлагая:

  • рефинансировать заем — оформление новой ссуды позволит предотвратить начисление штрафов и пени;
  • реструктуризировать кредит — в случае веской причины банк уменьшит ставку, продлит срок действия договора или изменит другие условия, что приведет к снижению ежемесячных платежей.

Как избавиться от долгов, если нет денег

Но реструктуризация и рефинансирование доступны лишь при наличии доходов, которые можно направить на погашение ссуды. Когда денег нет, задумайтесь об альтернативных решениях. Если задаетесь вопросом: «Не могу избавиться от долгов: как действовать?», учитывайте, что есть сразу три способа списать кредит:

  • истечение срока исковой давности;
  • инвалидность;
  • банкротство.

Важно! Если интересуетесь тем, как избавиться от долгов быстро, советуем обратиться к юрисконсульту. Услуги опытного специалиста помогут выбрать оптимальный метод действия и минимизировать издержки.

Как избавиться от банковских долгов по истечению срока исковой давности

В Украине срок исковой давности по кредитным обязательствам составляет 3 года. Если вас интересует, как избавиться от долгов навсегда – не переводите средств на счета финансового учреждения и не заключайте дополнительных соглашений на протяжении 36 месяцев. В таком случае МФО или банк долг простят.

Такой вариант возможен при небольших займах. В случае с серьезными суммами или наличием залога финансовые учреждения действуют более активно и агрессивно, ведь предполагаемая прибыль существенно превышает судебные издержки. Кроме того, даже по истечению 3-летнего периода кредитные учреждения могут инициировать различные проверки, что дополнительно затягивает процесс списания задолженности.

Что нужно, чтобы избавиться от долгов в результате получения инвалидности

Такой вариант подходит для людей, которые во время действия кредитного договора получили травму или серьезно заболели. Если интересуетесь, как можно избавиться от долгов в результате инвалидности, то тут обязательно иметь страховой полис. Наличие видимых травм — не повод для списания займа, необходимо доказать потерю трудоспособности (иногда и в суде). В таком случае обязательства по выплате ссуды на себя возьмет страховая компания.

Как избавиться от долгов: руководство по инициации банкротства

В 2019 году украинское законодательство обновилось, благодаря чему физлица теперь могут объявлять себя неплатежеспособными. Такая процедура дает возможность списать кредит, а также снять действующие судебные ограничения. Если хотите узнать, как избавиться от больших долгов путем банкротства, важно соответствовать следующим критериям:

  • отсутствует имущество (кроме единственного жилья);
  • задолженность составляет от 30 минимальных зарплат;
  • кредитные платежи не осуществлялись в течение 2 месяцев;
  • нет дохода, позволяющего погасить займ.

По результатам процедуры банкротства можно рефинансировать ссуду на 5, 10 или 15 лет, а также списать кредит.

Куда обратиться, чтобы избавиться от долгов

Компания «ЗВІЛЬНИМО» — это команда опытных юристов, которые успешно закрывают 92 % дел. Обращаясь в агентство, клиенты получают:

  • индивидуальный подход к каждой конкретной ситуации;
  • возможность быстро и легально избавиться от долговых обязательств;
  • бесплатные консультации;
  • 100-процентное прекращение угроз коллекторов.

Решение проблем с просроченными кредитами интересует людей в связи с нестабильной экономикой и коронавирусным кризисом. В такой ситуации важно знать, как грамотно избавиться от долгов. Наиболее правильный вариант — это рефинансирование или реструктуризация кредита. Если так решить проблему не получается, задумайтесь о списании займа. При этом желательно проконсультироваться с юристом — специалист поможет инициировать банкротство или будет представлять интересы должника в суде.