Процесс банкротства дает возможность избавиться от долговых обязательств, восстановив свою платежеспособность. Такой инструмент доступен для граждан Украины с 2019 года, воспользоваться им могут около 1000000 человек. Благодаря объявлению себя неплатежеспособным можно вернуть нормальное финансовое положение и разрешить все конфликты с кредитными учреждениями. При этом банкротство физ лиц, если есть ипотека, несколько отличается от обычного процесса. В таком случае заемщику следует учитывать ряд нюансов, чтобы минимизировать потери и сохранить имущество.

Как проходит банкротство физ лиц, если есть ипотека

В связи со стремительным ростом валютного курса при одновременном ухудшении экономической ситуации многие владельцы долларовых ипотечных кредитов столкнулись с невозможностью выплаты займа. До весны 2021 года действовал мораторий на взыскание такого имущества. Фактически, должники находились в «подвешенном» состоянии, когда обязательства сохранялись, но реально финансовые учреждения сделать ничего не могли.

21 апреля запрет сняли, поэтому самое время задуматься об институте банкротства, который доступен теперь и простым гражданам. Если долг превышает 180 тыс. грн, а выплачивать ссуду за счет доходов не получается, можно объявить себя неплатежеспособным. Такой инструмент позволяет:

  • списать займ;
  • прекратить звонки коллекторов;
  • снять судебные запреты.

При этом банкротство физ лиц, если есть ипотека, отличается от стандартной процедуры. Когда имущество выступает в роли залога, просто простить долг не получится, ведь такая недвижимость не входит в ликвидационную массу. Единственный вариант — реструктуризация ссуды на 10 или 15 лет. При этом ставка будет составлять среднюю по депозитам +1 % (для домов до 120 м2 и квартир до 60 м2). Если жилье превышает допустимую площадь, проценты увеличиваются на 3 пункта.

Можно ли сохранить жилье при банкротстве физ лиц, если есть ипотека

Основная цель банкротства в случае ипотечного кредитования состоит в сохранении у должника права собственности на недвижимость при одновременном возврате средств или их части для финансового учреждения. Разработанный план реструктуризации позволяет выплачивать ссуду на максимально выгодных для заемщика условиях. Если же вернуть кредит при увеличении срока действия ссуды не получается, взыскание долговых обязательств происходит в обычном режиме, что может привести к аресту и продаже имущества.

Как инициировать банкротство физ лиц, если есть ипотека

Успешно решить проблему с просроченным ипотечным кредитом можно, но для этого необходимо хорошо разбираться в действующих законах. Чтобы снизить потери и сохранить дом или квартиру, советуем проконсультироваться с юристом. Сотрудники компании «ЗВІЛЬНИМО» специализируются на вопросах банкротства, они знают, как действовать, какую нужно собрать документацию, как вести себя в суде и пр. Обратившись за помощью к профессионалам, вы сможете восстановить платежеспособность, избавиться от проблем с банком, а также сохранить недвижимость.