Здавалося б, кредити — це такий сучасний аксесуар. Сьогодні його має кожен другий українець. Проте, як і з будь-яким аксесуаром, від нього можна втомитися. Якщо ваше фінансове зобов’язання перетворилося з тимчасової зручності на постійний тягар, настав час думати, як закрити кредити. Підійдемо до цього питання раціонально.
Отримайте безкоштовну консультацію
Розберіться зі своїми фінансами
Перед тим як виплатити кредит, варто поглянути правді в очі: а що у вас з грошима? Скільки ви реально заробляєте? Скільки витрачаєте? Якщо думка про бюджет здається занадто нудною, уявіть, що це ваш план бою. Бо, як у всякій стратегії, якщо не знаєте своїх ресурсів — ризикуєте опинитися в пастці.
Для більшої ефективності скористайтеся порадами економістів:
- складіть список всіх своїх джерел доходу;
- запишіть регулярні витрати — від оренди житла до ранкової кави;
- визначте, скільки можете виділити на погашення позик.
Фінансовий лайфхак: коли бачите цифри на папері (або на екрані Excel), стає легше зрозуміти, де можна підрізати витрати. Відмова від щоденного лате може не врятувати ситуацію, але обов’язково надасть потрібний імпульс.
Пріоритезуйте кредити
Позики можуть бути різними: споживчі, іпотека, мікрозайми, автокредити. І всі вони тягнуть гроші з гаманця по-різному. Тому наступний логічний крок — зрозуміти, що з ними робити, як погасити кредит, не сідаючи на дієту з води та зеленого салату. Важливо обрати правильну стратегію, щоб закрити найбільш болючі першими, не накопичуючи шаленої пені.
У даному контексті є дві основні підказки:
- Закривайте кредити з високими відсотками першими. Це ваш ворог №1.
- Маленькі кредити? Розберіться з ними швидко, щоб отримати моральне задоволення та звільнити кошти для більшого боргу.
Економічна хитрість: якщо у вас є кілька дрібних кредитів, закрийте найменший спочатку. Це дає відчуття прогресу, а з кожним наступним стає легше психологічно рухатись далі.
Переговори щодо того, як позбутися кредитів
Коли ваш позикодавець — не лише грізна назва в паперах, а ще й реальна людина чи установа, не соромтеся домовлятися. Можливо, процентну ставку можна знизити або змінити графік платежів. Ясна річ, переговори з кредитором — не свято на фуршеті, але й не привід для паніки.
- Запитайте про можливі реструктуризації.
- Поцікавтеся, чи можна об’єднати кілька кредитів в один з нижчою ставкою.
- Не бійтеся попросити відстрочку платежів, якщо зараз справи йдуть не так райдужно.
Експертна порада: більшість кредиторів готові йти на поступки, аби ви не зникли з горизонту. Просто будьте чесними та відкритими — це в більшості випадків працює краще, ніж уникання розмови.
Автоматизуйте платежі
Знаєте, що найкраще в автоматизації? Вона бере на себе всю ту рутину, про яку ви б і так забули. Налаштуйте автоматичні платежі по кредитах, щоб не думати про дати та не ризикувати простроченням. Це допоможе уникнути додаткових відсотків і штрафів.
Установіть регулярні списання з вашого рахунку. Створіть окремий фонд для погашення кредитів. Також можете спробувати налаштувати нагадування на мобільному або в додатках інтернет-банкінгу. Адже, навіть якщо ваші фінанси під контролем, один пропущений платіж здатний суттєво вдарити по кредитній історії. А це вже не дрібниця, особливо якщо в майбутньому плануєте взяти іпотеку або автокредит.
Порада фінансиста: не покладайтеся лише на пам’ять — вона вас підведе. А ось автоматичні списання не дадуть кредиторам зайвих шансів отримати з вас штрафи.
Знайдіть додаткові джерела доходу
Це може бути найпростішим способом, як закрити онлайн кредит. Він відмінно працює з невеликими сумами та зменшує фінансове навантаження за істотними внесками.
Якщо дійсно налаштовані швидше позбутися кредитів, розгляньте можливість збільшення прибутку. Сьогодні є маса варіантів: від фрілансу до продажу непотрібних речей. Що більше грошей можете вкласти у погашення кредитів — то швидше станете фінансово незалежними.
- Продавайте те, що не використовуєте.
- Шукайте підробіток на кілька годин на тиждень.
- Вивчіть інвестиції та створіть пасивний дохід.
Повірте, навіть ваші старі книги можуть стати стартовим капіталом для нового життя без боргів. Тож, продайте їх і купіть щось справді важливе — спокій.
Уникайте нових заборгованостей
Закрити проблемний кредит — це як нарешті розв’язати складний вузол: спочатку важко і нервово, але коли це зроблено, відчуваєш полегшення та впевненість, що більше не заплутаєшся. Тому до нових позик треба ставитись з обережністю, уникаючи зайвих та імпульсивних витрат.
- купуйте лише те, на що є гроші;
- відкладіть кошти для непередбачених видатків;
- не відкривайте нові кредитні лінії «просто так».
Економічна істина: кредит — це не чарівна паличка. Це радше бумеранг, який завжди повернеться, інколи навіть швидше, ніж очікували.
Зосередьтесь на ефективності витрат
Підхід до фінансів, як до економіки підприємства, допоможе оптимізувати витрати. Використовуйте правило 50/30/20: 50% доходів на базові потреби (житло, харчування), 30% — на особисті бажання, 20% — на заощадження і погашення боргів.
Оцініть свої регулярні розходи та запитайте себе, чи отримуєте ви максимум вигоди від кожної витраченої гривні. Це може здатися очевидним, але аналіз витрат іноді становиться справжнім відкриттям.
Ключові думки
Закриття кредитів — це не тільки про цифри. Це про зміну вашого мислення і підхід до фінансів. Приділіть час, розробіть план і будьте дисципліновані. Кожен зроблений крок наблизить вас до життя без боргів. Якщо ж справа дійшла до колекторів, запишіться до нас на безкоштовну консультацію, щоб дізнатися, як списати онлайн кредит по закону.
