Сьогоденні економічні реалії призвели багатьох українців до скрутного фінансового становища, позбавивши їх можливості виконувати свої фінансові зобов’язання перед банками та МФО. Але навіть з урахуванням пільгової системи на період воєнного стану, процедура списання кредитів є непростою справою. Тут важливе не тільки знання законодавчих норм, а й чітке дотримання встановленого алгоритму дій.
В Україні повне анулювання боргів передбачено законом про банкрутство фізичних осіб. Однак, як і в будь-якому юридичному питанні, диявол чатує в деталях.
У цьому матеріалі ми детально розглянемо, як подати заявку на списання кредиту, яким критеріям необхідно відповідати, щоб розпочати входження в банкрутство і на що слід звернути особливу увагу, аби не зіткнутися з несподіваними проблемами.
Отримайте безкоштовну консультацію
Обґрунтування варіантів списання кредитного боргу
Почнемо з того, що ні банківські установи, ні мікрофінансові організації в Україні не передбачають можливість подати заявку на списання кредиту. Немає такої форми, яка б дала змогу позичальнику напряму звернутися з проханням про повне прощення боргу без правових підстав. Клієнтам фінансових закладів доступна реструктуризація, рефінансування або досудове врегулювання проблемної заборгованості з правом скасування штрафних санкцій, але не тіла позики.
Однак це не означає, що списати кредит неможливо. Існує кілька законних способів позбутися боргових зобов’язань, кожен з яких має свої особливості, умови та наслідки. Найбільш дієві з них включають:
- Банкрутство фізичних осіб. Якщо борги сягнули непідйомних сум, процедура визнання неплатоспроможності — це ваш законний «чистий аркуш» для нового життя. Радикальний, але цілком законний спосіб позбутися кредитних зобов’язань. Судовий розгляд дасть шанс списати всі наявні заборгованості, якщо їх сума перевищує встановлений законодавством поріг. Головне — чітко дотримуватися правил процесу.
- Закінчення терміну позовної давності. Час — ваш несподіваний союзник. Якщо кредитор не пред’являв позовних вимог протягом трьох років з моменту припинення виплат за кредитом, борг може бути списаний. Пропуск строку звернення до суду — це юридичний «тайм-аут», який працює на вашу користь.
- Недійсність кредитної угоди. Якщо договір був складений з явними порушеннями законодавства або прав споживачів, його можна оскаржити в суді. Неправомірні умови правочину можуть стати запорукою визнання його фіктивним, що автоматично знімає з вас зобов’язання за кредитом.
Зверніть увагу! У кожному з випадків, щоб грамотно скласти та правильно подати заяву на списання кредиту, вам знадобиться допомога кваліфікованого адвоката. Без професійної консультації існує ризик зробити помилки в документах або не врахувати важливі юридичні аспекти, що може негативно вплинути на результат справи.
Якщо шукаєте можливість повністю списати кредит, а не домогтися лише часткового звільнення від заборгованості, єдиний механізм досягнення мети — банкрутство. Але з ним усе не так просто.
Коли можна подати заяву на банкрутство
Для того, щоб претендувати на списання кредиту, необхідно пройти процедуру банкрутства. Законодавство України передбачає умови, за яких фізична особа може оголосити себе неплатоспроможною:
- Заборгованість перевищує 30 мінімальних заробітних плат (на 2024 рік — близько 200 000 грн).
- Борг залишається не сплаченим протягом 60 днів з моменту настання строку його повернення.
- Загальна сума зобов’язань перевищує вартість майна боржника.
Разом з тим необхідно обґрунтувати та довести факт втрати позичальником засобів до існування. Українське законодавство передбачає кілька поважних причин, за якими боржник може подати заяву на списання кредиту:
- звільнення або різке зниження доходів;
- хвороба чи інвалідність, що перешкоджає продовженню трудової діяльності
- серйозні сімейні обставини, такі як смерть годувальника, розлучення або поява додаткових осіб на утриманні.
Врахуйте, протягом кількох років після банкрутства позичальник не зможе відкривати нові компанії (бізнеси), брати позики або володіти майном на своє ім’я.
Як подати заяву на списання кредиту по банкрутству
Заява про банкрутство подається до господарського суду за місцем проживання боржника. Вона стає підставою для початку процесу списання боргів.
Для оформлення клопотання необхідно зібрати наступні документи:
- Звернення про визнання особи банкрутом, яке повинно містити повну інформацію про боржника, суму заборгованості та кредиторів.
- Довідки, що підтверджують неплатоспроможність (наприклад, свідоцтва про доходи, повідомлення від роботодавця про скорочення, медичні висновки).
- Інформація про майно, що належить позичальнику, включаючи квартири, автомобілі та інші цінності.
- Договори з банком і кредитні виписки, що підтверджують суму зобов’язань.
Після надходження заяви суд призначає попереднє засідання, на якому перевіряються подані документи та оцінюється фінансовий стан заявника.
У разі визнання банкрутства вам буде призначено процедуру санації або ліквідації. Перша надає можливість відновити платоспроможність через реструктуризацію боргів. Друга передбачає продаж майна для погашення заборгованості, за винятком власності, яка необхідна для життєзабезпечення або є єдиним джерелом доходу людини. Якщо майна немає, борги можуть бути списані без будь-яких стягнень. Для уточнення деталей і кращого розуміння власної ситуації, записуйтеся до нас на безкоштовну консультацію.
