Судова практика банкрутства дедалі частіше орієнтується на баланс інтересів боржника і кредитора. Зросла увага до фінансових показників неплатоспроможності, а господарські суди у своїх рішеннях враховують не лише формальні критерії, а й реальний майновий стан боржника. Аналітика 2025 року демонструє: суди схильні підтримувати рішення, які сприяють відновленню платоспроможності, а не лише ліквідації боржника.
Підстави для відкриття провадження про банкрутство фізичної особи та підприємця
Відповідно до Кодексу України з процедур банкрутства, головною підставою для відкриття провадження є неплатоспроможність, нездатність виконувати грошові зобов’язання протягом визначеного строку. За нашим досвідом, суди орієнтуються на такі критерії:
- Прострочення платежів понад два місяці, якщо сума несплачених зобов’язань перевищує 50% від щомісячних платежів за кожним кредитом або іншим зобов’язанням.
- Відсутність майнових активів, на які можна звернути стягнення для погашення боргів.
- Ознаки загрози неплатоспроможності, коли очевидно, що боржник не зможе виконати свої зобов’язання у найближчі 12 місяців.
Процедура банкрутства: покрокова інструкція 2025
Які документи потрібні для подачі на банкрутство
Для офіційного старту процедури банкрутства фізичної особи або підприємця необхідно підготувати:
- Заяву про відкриття провадження (з урахуванням вимог Кодексу України з процедур банкрутства).
- План реструктуризації боргів: документ, що містить аналіз фінансового стану, пропозиції щодо погашення зобов’язань, графік виплат.
- Декларацію про майновий стан боржника – перелік активів і пасивів, довідки про доходи, інформація про рухоме й нерухоме майно, рахунки у банках.
- Підтвердження прострочення платежів, виписки з банків, копії кредитних договорів, листування з кредиторами.
- Документи щодо кредиторських вимог – перелік кредиторів, суми боргу, підстави виникнення зобов’язань.
Як подати заяву про банкрутство до господарського суду
Подача заяви відбувається до господарського суду за місцем проживання або реєстрації боржника. Важливо дотриматися всіх вимог до оформлення заяви, додати підтверджуючі документи та сплатити судовий збір і винагороду арбітражному керуючому (ліквідатору), яку вносять на депозитний рахунок суду.
Офіційне оприлюднення банкрутства та електронні сервіси
Після відкриття провадження відбувається офіційне оприлюднення банкрутства на вебпорталі судової влади України. Це забезпечує інформування кредиторів та інших зацікавлених осіб, а також запускає механізми електронної справи.
Терміни ліквідації боржника та основні етапи процедури
процедура банкрутства складається з кількох етапів:
- Відкриття провадження: 5–10 днів з моменту подачі заяви.
- Реструктуризація боргів: до 120 днів, з можливістю продовження ще на 60 днів за рішенням суду.
- Ліквідація боржника: у разі неможливості реструктуризації, тривалість залежить від складності справи, але зазвичай не перевищує 6–9 місяців.
- Завершення процедури: винесення судової постанови про банкрутство та списання боргів.
Порівняльна таблиця: Етапи процедури банкрутства
| Етап | Термін | Відповідальний |
|---|---|---|
| Підготовка документів | 2–4 тижні | Боржник, юрист |
| Відкриття провадження | 5–10 днів | Господарський суд |
| Реструктуризація боргів | до 120 (180) днів | Арбітражний керуючий |
| Ліквідація боржника | 6–9 місяців | Арбітражний керуючий |
| Завершення процедури | 1–2 тижні | Господарський суд |
Реструктуризація боргів та альтернативи банкрутству
Що враховувати при плануванні реструктуризації боргів
Реструктуризація боргів: це стратегія, яка дозволяє оптимізувати боргове навантаження без ліквідації активів. За досвідом ЮК “Звільнимо”, ефективний план реструктуризації враховує:
- Баланс інтересів боржника і кредитора: прозорість умов, реалістичний графік виплат, можливість відстрочки платежів.
- Кредиторські вимоги – аналіз структури боргу, пріоритетність погашення, можливість списання частини зобов’язань.
- Фінансову реструктуризацію, залучення нових джерел фінансування, оптимізація витрат, підвищення ліквідності активів.
Порівняльна таблиця: Банкрутство vs. Реструктуризація боргів
| Критерій | Банкрутство | Реструктуризація боргів |
|---|---|---|
| Економічна ефективність | Швидке списання боргів, але втрата активів | Збереження бізнесу, поступове погашення |
| Ризик-менеджмент | Високі юридичні ризики, репутаційні втрати | Контрольований процес, мінімізація втрат |
| Фінансова свобода | Досягається після завершення процедури | Можлива вже під час виконання плану |
| Вплив на кредитний рейтинг | Значне зниження | Менш негативний ефект |
| Судові витрати | Вищі | Нижчі |
Відповідальність боржника та юридичні ризики при банкрутстві
Як уникнути адміністративної відповідальності при банкрутстві
Повторне банкрутство: обмеження та ризики
Наслідки банкрутства для бізнесу, кредиторів і керівника
Як змінюється кредитний рейтинг після завершення процедури банкрутства
Які наслідки банкрутства для партнерських відносин і контрактів
Які обмеження накладаються на підприємця після визнання банкрутом
Практичні кейси та судова практика банкрутства 2025
Огляд типових помилок та рекомендації експертів
- Неповний пакет документів або відсутність підтвердження прострочення платежів.
- Спроба приховати активи чи укласти фіктивні угоди.
- Ігнорування вимог арбітражного керуючого або кредиторів.
- Недостатня увага до фінансового моніторингу.
Інновації та технології у процедурі банкрутства: автоматизація, електронні сервіси
У світовій практиці активно впроваджуються блокчейн-рішення для фіксації руху активів і смарт-контракти для автоматизації виконання зобов’язань. Український ринок лише починає цей шлях, але потенціал для підвищення економічної ефективності процедури очевидний.
Відповіді на популярні питання щодо банкрутства 2025 (FAQ)
- Як списати борги через банкрутство?
Після завершення процедури банкрутства і винесення судової постанови борги, які підлягають списанню, вважаються погашеними. Винятки, аліменти, штрафи за кримінальні правопорушення, деякі податкові зобов’язання. - Які альтернативи банкрутству для підприємця у 2025 році?
Серед альтернатив – реструктуризація боргів, укладання мирових угод з кредиторами, оптимізація боргового навантаження, залучення інвесторів або продаж частини активів. - Як захистити активи під час процедури банкрутства?
Рекомендується завчасно провести аудит активів, уникати сумнівних угод, фіксувати всі операції та консультуватися з юристами щодо кожного кроку. - Які судові витрати при банкрутстві фізичної особи?
До основних витрат належать судовий збір, винагорода арбітражному керуючому, оплата експертиз та супутніх послуг. - Чи можна повторно оголосити себе банкрутом через 5 років?
Так, але лише після закінчення п’ятирічного строку з моменту завершення попередньої процедури та за відсутності зловживань правом.
Примітки:
- *Кодекс України з процедур банкрутства* – основний нормативний акт, який регулює процедуру банкрутства фізичних осіб і підприємців.
- *Арбітражний керуючий (ліквідатор)*, незалежний професіонал, який супроводжує процедуру банкрутства, здійснює фінансовий моніторинг, координує взаємодію з кредиторами.
- *Офіційний вебпортал судової влади*: електронний ресурс для оприлюднення інформації про банкрутство, подачі документів та моніторингу статусу справи.
Чек-лист для підприємця:
- Провести фінансовий моніторинг і аудит активів.
- Підготувати повний пакет документів для суду.
- Розробити реалістичний план реструктуризації боргів.
- Відкрити комунікацію з кредиторами.
- Використовувати електронні сервіси для контролю процедури.
