Кредити — штука, як вогонь. Може зігріти, а може й хату спалити. Головне — вміти користуватися. Щоб не потрапити в боргову халепу, треба знати кілька простих, але дуже важливих правил кредитного «дорожнього руху».
Отримайте безкоштовну консультацію
Не переоцінюйте свої можливості
Перед тим, як підписувати кредитний договір, сядьте і порахуйте все до копійки.
- Скільки ви щомісяця заробляєте?
- Скільки витрачаєте?
- Скільки у вас залишається «вільних» грошей? Чи вистачить цих коштів на щомісячні платежі по кредиту?
Не сподівайтеся на авось чи «може, якось викручусь». Плануйте свій бюджет.
Згідно зі статтею 6 Закону України «Про споживче кредитування», банк зобов’язаний оцінювати кредитоспроможність клієнта. Але й вам варто бути чесними із собою: якщо платити нічим, кредити — не вихід.
Уважно вивчайте умови договору
Читати договір із кредитором — це не так весело, як історії про Гайдів, але надзвичайно корисно. Визначте, який відсоток буде фіксованим, а який — змінним. Якщо в угоді фігурують додаткові послуги (страхування, комісії), двічі перевірте, чи ви дійсно їх потребуєте.
Не забувайте про «приховані» витрати
Крім відсотків, можуть бути ще комісії за обслуговування рахунку, штрафи за прострочення та інші сюрпризи. Хитрі кредитори знають, як «обгорнути» борг у яскраву упаковку. Ваша справа — розкрити подарунок до кінця, щоб не було неприємних несподіванок.
Плануйте повернення боргу заздалегідь
Якщо дата виплати збігається з вашою «фінансовою пустелею», перенесіть платежі на зручніший час (у межах договору). Складіть бюджет і відкладіть резерв на непередбачувані витрати. Стаття 605 Цивільного кодексу України дозволяє достроково гасити кредит, інколи це навіть вигідно.
Беріть кредит на те, що приносить дохід, а не «пилососить» гаманець
Кредит на розвиток бізнесу, на навчання, на придбання нерухомості, яка буде здаватися в оренду — це інвестиції у майбутнє. А позика на новий айфон, на вечірку з друзями чи на відпустку «щоб як у людей» — це витрати, які не приносять доходу, а лише збільшують боргову яму. Розрізняйте «хороші» кредити від «поганих».
Майте фінансову подушку безпеки
Сьогодні ви маєте роботу і стабільний дохід, а завтра може трапитися все, що завгодно. Хвороба, втрата роботи, непередбачені витрати — від цього ніхто не застрахований. Тому сформуйте фінансову подушку безпеки, тобто заощадження, які допоможуть пережити «чорні дні» і не допустити прострочок по кредитах.
Не соромтеся звернутися по допомогу
Якщо ситуація вийшла з-під контролю, краще зателефонувати до банку й попросити про реструктуризацію, ніж грати в хованки. Якщо ваша ситуація вже стала некерованою, записуйтеся до нас на безкоштовну консультацію.
