За нашими спостереженнями, 2025 рік став переломним для ринку банкрутства фізичних осіб в Україні: статистика демонструє зростання кількості звернень на 37% порівняно з попереднім роком, а середній розмір списаних боргів у підприємців перевищує 1,2 млн грн. Чому це відбувається?
З 1 січня 2025 року діє оновлена процедура банкрутства фізичних осіб, гармонізована з європейськими стандартами. Вона стала більш структурованою, передбачуваною та орієнтованою на результат. Наприклад, тепер підставою для відкриття провадження може бути не лише прострочення понад два місяці чи сума боргу понад 50% активів, а й загроза неплатоспроможності або відсутність майна для погашення зобов’язань. Це суттєво розширило можливості для підприємців, які прагнуть захистити свої активи та уникнути примусового стягнення майна.
Відтепер превентивна реструктуризація боргів можлива ще до суду, а декларація про майновий стан стала деталізованою: це підвищує прозорість і довіру до процесу. Строки розгляду чітко визначені законом, а захист боржника посилено: кредитори обмежені у діях щодо заставного майна, а окремі види стягнення заборонені поза межами процедури.
Кому і коли варто ініціювати банкрутство: стратегічні переваги для підприємців
Практика Юридичної компанії “Звільнимо” підтверджує: своєчасне ініціювання процедури банкрутства фізичної особи: це не лише спосіб уникнути втрати бізнес-активів, а й стратегічний інструмент для реструктуризації боргів, закриття виконавчих проваджень та захисту ділової репутації.
Підприємці, які звернулися до нас на етапі загрози неплатоспроможності, отримали можливість не просто списати борги, а й зберегти контроль над фінансовими потоками, уникнути примусового стягнення майна та закрити питання з кредиторами у цивілізований спосіб. За нашим досвідом, банкрутство фізичної особи дозволяє масштабувати фінансові рішення та оптимізувати податкові зобов’язання, що особливо актуально для власників кількох бізнес-активів.
Банкрутство фізичної особи: підстави та критерії
Основні та додаткові критерії неплатоспроможності у 2025 році
Згідно з Кодексом України з процедур банкрутства, фізична особа може ініціювати процедуру банкрутства, якщо наявна хоча б одна з таких ознак:
- прострочення виконання грошових зобов’язань понад два місяці;
- відсутність майна для погашення боргів;
- наявність загрози неплатоспроможності (наприклад, очікуване зростання кредиторських вимог або судових позовів).
Правова позиція Верховного Суду підтверджує: для відкриття провадження достатньо наявності хоча б однієї ознаки, а сукупність не є обов’язковою.
Типові помилки та ризики при ініціюванні банкрутства
За нашим досвідом, найпоширеніші помилки підприємців:
- недостатньо деталізована фінансова звітність;
- спроби приховати активи або створити штучну неплатоспроможність;
- неврахування обмеження щодо повторного банкрутства (п’ять років з моменту попереднього визнання банкрутом);
- ігнорування правових ризиків, пов’язаних із неправомірними діями.
Команда ЮК “Звільнимо” рекомендує ретельно аналізувати фінансовий стан, готувати прозору звітність та уникати дій, які можуть трактуватися як шахрайство.
Банкрутство фізособи: інструкція 2025
Етапи процедури банкрутства фізичної особи у 2025 році
За нашим досвідом, ефективність процедури залежить від чіткого дотримання етапів:
- Підготовка документів (заява, фінансова звітність, перелік кредиторських вимог).
- Подача заяви до господарського суду за місцем проживання чи реєстрації боржника.
- Сплата судового збору та внесення винагороди арбітражному керуючому на депозитний рахунок суду.
- Відкриття провадження (строк, 5–10 днів).
- Офіційне оприлюднення банкрутства на вебпорталі судової влади України.
- реструктуризація боргів (до 120 днів, з можливістю продовження ще на 60 днів).
- Ліквідація боржника у разі неможливості реструктуризації (6–9 місяців).
- Завершення процедури: винесення судової постанови про банкрутство та списання боргів.
Як подати заяву на банкрутство до господарського суду: алгоритм дій та електронний документообіг
Сучасні електронні сервіси судової влади дозволяють подати заяву онлайн, відстежувати статус справи та взаємодіяти з кредиторами через електронний кабінет. Це суттєво економить час та мінімізує ризики втрати документів.
Відкриття провадження: строки, судовий збір, депозитний рахунок суду
Важливо враховувати:
- строк відкриття провадження, 5–10 днів;
- судовий збір становить фіксовану суму, встановлену законом;
- винагорода арбітражного керуючого (ліквідатора) вноситься на депозитний рахунок суду до початку розгляду справи.
Далі розглянемо перелік документів, необхідних для ініціювання процедури банкрутства фізичної особи.
Документи для банкрутства фізособи
Перелік обов’язкових документів для ініціювання банкрутства
До пакета документів входять:
- заява про відкриття провадження;
- детальна фінансова звітність (активи, пасиви, доходи, витрати);
- перелік кредиторських вимог;
- документи, що підтверджують неплатоспроможність (договори, рішення судів, виконавчі листи);
- план реструктуризації боргів (за наявності).
Вимоги до фінансової звітності та плану реструктуризації боргів
Фінансова звітність має бути максимально деталізованою, містити інформацію про всі активи, пасиви, доходи та витрати за останні 12 місяців.
Типові помилки при підготовці документів
За нашими кейсами, найчастіше підприємці:
- не додають усі необхідні підтверджуючі документи;
- неправильно оформлюють фінансову звітність;
- не враховують вимоги щодо прозорості та повноти інформації;
- ігнорують необхідність плану реструктуризації боргів.
Юридична компанія “Звільнимо” розробила алгоритм перевірки документів, який дозволяє уникнути відмови у відкритті провадження.
Реструктуризація і списання боргів фізособи
Як відбувається реструктуризація боргів: роль арбітражного керуючого
Арбітражний керуючий (ліквідатор), ключова фігура у процесі реструктуризації. Він аналізує фінансовий стан боржника, веде переговори з кредиторами, готує план реструктуризації та контролює його виконання.
Списання боргів: підстави, судова постанова, довгострокові наслідки
Списання боргів фізичної особи відбувається на підставі судової постанови після завершення процедури ліквідації. Це дає боржнику фінансову свободу, але накладає обмеження на повторне банкрутство протягом п’яти років та впливає на кредитну історію і репутацію.
ROI реструктуризації боргів: як оцінити ефективність для бізнесу
За методологією LC ZVILNYMO, LLC, ROI реструктуризації боргів розраховується як співвідношення суми списаних зобов’язань до витрат на процедуру (судовий збір, винагороди арбітражного керуючого, юридичний супровід). Успішні кейси демонструють ROI понад 400% – тобто кожна вкладена гривня повертається у вигляді чотирикратного зменшення боргового навантаження.
Арбітражний керуючий у банкрутстві фізосіб
Хто такий арбітражний керуючий і як його обрати?
Арбітражний керуючий, це незалежний фахівець, призначений судом для супроводу справи про банкрутство. Його функції включають аудит фінансового стану, ведення переговорів з кредиторами, підготовку плану реструктуризації та контроль виконання судових рішень.
За нашим досвідом, вибір кваліфікованого арбітражного керуючого: критичний фактор успіху процедури. LC ZVILNYMO, LLC співпрацює лише з перевіреними фахівцями, що гарантує прозорість і ефективність процесу.
Винагорода арбітражного керуючого: розмір, порядок оплати, депозитний рахунок суду
Винагорода арбітражного керуючого встановлюється законом і вноситься на депозитний рахунок суду до початку розгляду справи. Це забезпечує незалежність фахівця та прозорість процедури.
Огляд роботи та вибору арбітражного керуючого дозволяє зрозуміти ключові правила успішного старту процедури банкрутства, далі розглянемо особливості офіційного банкрутства та специфіку взаємодії з кредиторами.
Офіційне банкрутство та взаємодія з кредиторами
Як відбувається офіційне оприлюднення банкрутства у 2025 році?
Офіційне оприлюднення банкрутства відбувається на вебпорталі судової влади України після відкриття провадження. Це забезпечує інформування кредиторів і запуск механізмів електронної справи, що дозволяє відстежувати статус процесу онлайн.
Електронна справа банкрутства: як відстежити статус та взаємодіяти з судом і кредиторами
Інноваційні сервіси судової влади, електронний кабінет, мобільний додаток, автоматизовані сповіщення, дозволяють боржнику та кредиторам оперативно отримувати інформацію про хід справи, подавати документи, вести переговори та контролювати виконання рішень.
Таким чином, цифровізація судового процесу робить процедуру банкрутства значно прозорішою та сприяє швидшому реагуванню на всі ключові події справи – далі розглянемо обмеження й наслідки банкрутства фізичної особи.
Банкрутство фізичної особи: обмеження та наслідки
Які обмеження діють щодо повторного банкрутства фізичної особи?
Закон встановлює обмеження: повторне банкрутство можливе не раніше ніж через п’ять років після попереднього визнання боржника банкрутом. Це стимулює відповідальне ставлення до фінансового планування та запобігає зловживанням процедурою.
Адміністративна та кримінальна відповідальність: як уникнути ризиків
Боржник несе адміністративну та кримінальну відповідальність у разі штучного банкрутства, приховування активів чи неправомірних дій. LC ZVILNYMO, LLC рекомендує діяти виключно в межах закону, готувати прозору фінансову звітність та уникати ризикованих схем.
Довгострокові наслідки для бізнесу, кредитної історії та репутації
Банкрутство фізичної особи впливає на кредитну історію, обмежує доступ до нових кредитів і може впливати на бізнес-репутацію. Водночас, успішне завершення процедури відкриває шлях до фінансової свободи, дає можливість реструктуризувати зобов’язання та масштабувати бізнес-стратегії.
Банкрутство чи реструктуризація боргів?
| Критерій | Банкрутство фізичної особи | Реструктуризація боргів |
|---|---|---|
| Судова процедура | Так | Так |
| Списання боргів | Так (за рішенням суду) | Може бути частковим |
| Вплив на кредитну історію | Негативний | Менш негативний |
| Довгострокові наслідки | Обмеження 5 років, репутація | Гнучкіші, залежить від умов |
| Вартість та строки | Вища, довше | Зазвичай менше |
| Масштабування на бізнес-активи | Можливо | Можливо |
Банкрутство фізичної особи – FAQ 2025
Банкрутство дозволяє захистити бізнес-активи, закрити виконавчі провадження, реструктуризувати борги та зберегти контроль над фінансовими потоками.
Успішне завершення процедури відкриває можливість для нового фінансового старту, але накладає обмеження на повторне банкрутство та впливає на доступ до кредитування.
Які ризики для ділової репутації та кредитної історії при ініціюванні банкрутства фізичної особи?
Визнання банкрутом негативно впливає на кредитну історію, але дозволяє уникнути примусового стягнення майна та закрити питання з кредиторами цивілізовано.
Які метрики ROI застосовуються для оцінки ефективності реструктуризації боргів фізичної особи?
ROI розраховується як співвідношення суми списаних боргів до витрат на процедуру, включаючи юридичний супровід, судовий збір і винагороду арбітражного керуючого.
Як оптимізувати витрати та час при проходженні процедури банкрутства?
Використання електронних сервісів судової влади, мобільних додатків та автоматизованих алгоритмів значно скорочує терміни та витрати.
Які інноваційні електронні інструменти спрощують процедуру банкрутства у 2025 році?
Електронний кабінет суду, мобільний додаток “Zvilnymo”, автоматизовані сповіщення та електронний документообіг.
Чи можна масштабувати процедуру банкрутства на кілька бізнес-активів фізичної особи?
Так, процедура дозволяє охопити всі активи боржника, що оптимізує управління ризиками.
Які юридичні обмеження щодо повторного банкрутства для підприємців?
Повторне банкрутство можливе не раніше ніж через п’ять років після попереднього визнання банкрутом.
Як уникнути адміністративної або кримінальної відповідальності під час процедури банкрутства?
Дотримуйтесь законодавства, готуйте прозору фінансову звітність, уникайте штучного банкрутства та приховування активів.
Які найкращі практики взаємодії з кредиторами для мінімізації ризиків під час банкрутства?
Ведіть відкриті переговори, пропонуйте реалістичний план реструктуризації, використовуйте електронні сервіси для комунікації.
Як впливає банкрутство фізичної особи на можливість подальшого ведення бізнесу?
Після завершення процедури відкривається можливість для нового старту, але слід враховувати обмеження щодо кредитування та репутації.
Які судові прецеденти визначають сучасну практику банкрутства фізичних осіб?
Правова позиція Верховного Суду щодо критеріїв неплатоспроможності, прозорості фінансової звітності та недопустимості штучного банкрутства.
Які вимоги до фінансової звітності під час процедури банкрутства?
Деталізована звітність про активи, пасиви, доходи та витрати за останні 12 місяців, підтверджуючі документи.
Як відстежити статус справи про банкрутство через електронні сервіси судової влади?
Використовуйте електронний кабінет суду, мобільний додаток та автоматизовані сповіщення.
Чи є різниця у процедурі банкрутства для підприємців і звичайних фізичних осіб у 2025 році?
Законодавство уніфіковано, але підприємці мають додаткові можливості для реструктуризації бізнес-активів.
Які критерії платоспроможності визначають можливість ініціювання процедури банкрутства?
Прострочення боргів понад два місяці, відсутність майна для погашення зобов’язань, загроза неплатоспроможності.
Як вплине реструктуризація боргів на податкові зобов’язання фізичної особи?
Списання боргів може зменшити податкове навантаження, але слід враховувати вимоги законодавства щодо звітності.
Які перспективи для бізнесу після завершення процедури банкрутства фізичної особи?
Фінансова свобода, можливість реструктуризувати зобов’язання, новий старт для бізнесу.
Як підготуватися до судового процесу для мінімізації ризиків відмови у відкритті провадження?
Готуйте повний пакет документів, деталізовану фінансову звітність, план реструктуризації та дійте прозоро.
Які типові помилки допускають підприємці при ініціюванні банкрутства фізичної особи?
Недостатня деталізація звітності, спроби приховати активи, ігнорування вимог щодо повторного банкрутства, штучне банкрутство.
Практика ЮК “Звільнимо” демонструє: грамотне ініціювання процедури банкрутства фізичної особи у 2025 році: це не лише юридичний інструмент, а стратегічний крок до фінансової свободи, захисту бізнесу та оптимізації ризиків.
