Чи знали ви, що понад 70% українських підприємців і власників малого бізнесу, які стикнулися з фінансовою кризою у 2024–2025 роках, втратили до 60% власних активів через відсутність чіткої стратегії захисту від боргового тиску? банкрутство фізичної особи – це не вирок, а юридичний інструмент для рестарту, який дозволяє захистити залишки активів і повернутися до фінансової свободи. Проте більшість боржників і досі сприймають цю процедуру як «стигму» або крайній захід, не розуміючи її реальних переваг і механізмів.
Давайте розберемося разом, як офіційно оголосити себе банкрутом, які ризики та можливості відкриває ця процедура, і чому стратегічне рішення може стати вашим найкращим фінансовим ходом.
Банкрутство фізичної особи – це судова процедура, яка дозволяє офіційно визнати свою неплатоспроможність і або реструктуризувати борги, або повністю списати їх. Законодавчою основою виступає Кодекс України з процедур банкрутства, який детально регламентує підстави, етапи та наслідки процедури.
- прострочення платежів понад 60 днів,
- відсутність майна, достатнього для погашення боргів,
- загроза неплатоспроможності (наприклад, різке падіння доходів або форс-мажор).
Банкрутство фізичної особи: етапи
процедура банкрутства фізичної особи складається з чітко визначених етапів, які забезпечують баланс інтересів боржника і кредитора та гарантують прозорість процесу.
# Як подати заяву на банкрутство: перелік документів та вимоги
Перший крок – підготовка заяви про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність. Заяву подають до господарського суду за місцем реєстрації боржника. До заяви додають:
- фінансову звітність за останні три роки,
- перелік кредиторської заборгованості (з деталізацією за договорами, сумами, строками),
- докази прострочення зобов’язань,
- декларацію про майновий стан,
- письмове повідомлення про неплатоспроможність,
- квитанцію про сплату судового збору та внесення винагороди арбітражному керуючому на депозитний рахунок суду.
# Відкриття провадження у справі про банкрутство
Після подачі заяви суд протягом 5–10 днів ухвалює рішення про відкриття провадження. В цей період:
- суд перевіряє повноту пакета документів і наявність підстав,
- призначає арбітражного керуючого (ліквідатора),
- запускає електронну справу банкрутства.
# реструктуризація боргів: механізми та можливості
Реструктуризація боргів, це можливість погодити з кредиторами новий графік погашення заборгованості, зменшити фінансове навантаження або частково списати борги. Для затвердження плану реструктуризації потрібні:
- деталізований план реструктуризації (із зазначенням строків, сум, джерел погашення),
- погодження більшості кредиторів,
- затвердження судом.
Варіанти реструктуризації:
- відстрочка або розстрочка платежів,
- продаж окремих активів,
- списання частини боргу за домовленістю.
# Порівняльна таблиця: реструктуризація vs. ліквідація
| Критерій | Реструктуризація боргів | Ліквідація боржника |
|---|---|---|
| Збереження майна | Можливе частково | Майно реалізується |
| Вплив на кредитну історію | Менш негативний | Максимально негативний |
| Тривалість процедури | 4–6 місяців | 6–9 місяців |
| Можливість відновлення | Висока | Після завершення процедури |
| Вартість для боржника | Нижча | Вища через витрати на ліквідацію |
# Ліквідація боржника: порядок, наслідки, обмеження
Якщо реструктуризація неможлива, запускається етап ліквідації боржника:
- арбітражний керуючий проводить інвентаризацію та оцінку майна,
- формує ліквідаційну масу,
- реалізує активи через відкриті аукціони (наприклад, через Prozorro.Продажі),
- погашає вимоги кредиторів у встановленому законом порядку.
Оприлюднення банкрутства для кредиторів
Після відкриття провадження інформація про банкрутство офіційно публікується на вебпорталі судової влади України. Це забезпечує прозорість процедури та своєчасне повідомлення всіх кредиторів.
Винагорода й витрати арбітражного керуючого
Винагорода арбітражного керуючого (ліквідатора) визначається законом і сплачується авансом на депозитний рахунок суду. Також боржник сплачує судовий збір. Досвід ЮК “Звільнимо” показує, що прозоре планування витрат дозволяє уникати неочікуваних фінансових навантажень у процесі.
# Порівняльна таблиця: стандартні витрати
| Етап | Орієнтовна сума (грн) | Коментар |
|---|---|---|
| Судовий збір | 3 000 – 5 000 | Залежить від регіону |
| Винагорода арбітражного керуючого | 30 000 – 50 000 | Вноситься на депозит суду |
| Офіційне оприлюднення | 500 – 1 000 | Публікація на вебпорталі |
| Оцінка майна | 2 000 – 10 000 | За потреби |
Наслідки банкрутства для фізичних осіб
Після завершення процедури боржник отримує фінансову свободу: всі борги, не погашені ліквідаційною масою, списуються.
- заборона на укладання нових кредитних договорів без повідомлення про банкрутство протягом 5 років,
- обмеження на зайняття керівних посад у фінансових установах,
- інформація про банкрутство зберігається у кредитній історії.
Вплив на ділову репутацію залежить від прозорості та мотивів процедури.
Загалом, процедура банкрутства звільняє боржника від більшості зобов’язань, але залишає суттєві обмеження для подальшої фінансової діяльності та впливає на репутацію.
Далі розглянемо поширені помилки, яких найчастіше припускаються під час проходження цієї процедури.
Поширені помилки при банкрутстві
Найпоширеніші помилки:
- неповний пакет документів,
- приховування активів,
- несвоєчасне повідомлення кредиторів,
- недотримання вимог до фінансової звітності.
Інновації у процедурі банкрутства
- подача заяви та документів через офіційний вебпортал судової влади,
- електронний документообіг із кредиторами та судом,
- автоматизоване повідомлення всіх сторін через цифрові сервіси.
# Порівняльна таблиця: традиційна vs. електронна процедура
| Критерій | Традиційна процедура | Електронна процедура |
|---|---|---|
| Тривалість | 9–12 місяців | 6–9 місяців |
| Витрати | Вищі | Нижчі завдяки оптимізації |
| Контроль процесу | Обмежений | Повний онлайн-моніторинг |
| Ризик втрати документів | Високий | Мінімальний |
Альтернативи банкрутству для фізосіб
- реструктуризація зобов’язань через переговори з кредиторами,
- медіація,
- кредитні канікули,
- рефінансування через українські банки (наприклад, «ПриватБанк», «Монобанк»).
Вибір оптимальної стратегії залежить від суми боргу, структури зобов’язань і перспектив відновлення платоспроможності.
# Порівняльна таблиця: банкрутство vs. альтернативи
| Критерій | Банкрутство | Альтернативи |
|---|---|---|
| Списання боргів | Повне/часткове | Залежить від домовленостей |
| Вплив на репутацію | Відчутний | Мінімальний |
| Строки | 6–12 місяців | Від 1 місяця |
| Обмеження | Суттєві | Зазвичай відсутні |
Зміни у законодавстві про банкрутство фізосіб
- чіткі строки розгляду справ,
- можливість превентивної реструктуризації,
- підвищені вимоги до прозорості майнового стану,
- додаткові механізми захисту боржника.
Динаміка справ про банкрутство демонструє зростання попиту на цифрові сервіси та підвищення рівня правової культури серед підприємців.
Деталізовані аспекти процедури й актуальні питання ви знайдете у наступному розділі.
Питання підприємців і керівників – FAQ
Банкрутство тимчасово знижує кредитоспроможність, проте прозорий вихід із кризи підвищує довіру інвесторів у довгостроковій перспективі.
Використовуйте метрику ROI: співвідношення списаних боргів до витрат на процедуру. За досвідом ЮК “Звільнимо”, у 80% кейсів ROI перевищує 200%.
Закон дозволяє супровід адвокатів, фінансових радників, а також використання цифрових сервісів для оптимізації процесу.
Відкрита комунікація з партнерами, прозорість дій і стратегічне планування допомагають зберегти ділову репутацію навіть після банкрутства.
Як фізособі оголосити себе банкрутом 2025
- Оцініть свою платоспроможність та перспективи відновлення.
- Підготуйте повний пакет документів:
- фінансова звітність,
- перелік кредиторської заборгованості,
- декларація про майновий стан,
- письмове повідомлення про неплатоспроможність,
- квитанції про сплату судового збору та винагороди арбітражному керуючому.
- Подайте заяву до господарського суду (можна через електронну справу).
- Пройдіть етап відкриття провадження, призначення арбітражного керуючого.
- Погодьте або ініціюйте план реструктуризації боргів.
- У разі неможливості реструктуризації – пройдіть ліквідаційну процедуру.
- Після завершення, отримайте постанову суду про списання боргів.
- Дотримуйтеся обмежень і контролюйте свою кредитну історію.
Ключові сервіси та контакти:
– Офіційний вебпортал судової влади України
– Єдиний контакт-центр судової влади: 044 207-35-46
– Мобільні додатки для електронної справи (наприклад, “Zvilnymo”)
Досвід Юридичної компанії “Звільнимо” показує: грамотне планування, цифрові сервіси та професійний супровід – ключ до ефективного та безпечного проходження процедури банкрутства фізичної особи.
