Чи знали ви, що за даними Європейської комісії, понад 50% фізичних осіб, які проходять процедуру банкрутства, могли б уникнути повної втрати активів завдяки сучасним механізмам реструктуризації боргів? Український бізнес та приватні особи щороку втрачають мільярди гривень через неефективність старих процедур, а більшість керівників навіть не підозрюють про нові можливості, які відкриває оновлений Кодекс України з процедур банкрутства.
З 1 січня 2025 року в Україні діє **нова процедура банкрутства фізичних осіб**. Вона стала результатом глибокої гармонізації з вимогами **Директиви ЄС 2019/1023**, що визначає європейські стандарти превентивної реструктуризації, захисту прав боржника та кредиторів, а також прозорості процесу.
У практиці Юридичної компанії “Звільнимо” ми бачимо, що новий закон про банкрутство 2025 дозволяє боржникам не лише реструктуризувати борги, а й мінімізувати втрати бізнесу, зберегти ключові активи та уникнути тривалого виконавчого провадження.
Що змінилося:
- З’явився інститут **превентивної реструктуризації** – боржник може ініціювати переговори з кредиторами ще до виникнення прострочення, що дозволяє уникнути конфліктів та судових спорів.
- Розширено перелік підстав для відкриття провадження: тепер достатньо наявності хоча б однієї з трьох ознак неплатоспроможності (прострочення, відсутність майна для стягнення, загроза неплатоспроможності).
- Впроваджено нові вимоги до **декларації про майновий стан**: акцент на прозорості, деталізації активів і пасивів, що значно підвищує якість due diligence боржника.
- Встановлено чіткі строки розгляду заяви судом, що мінімізує затягування процесу та дає змогу швидко переходити до реструктуризації або санації.
- Передбачено **додаткові засоби захисту боржника**, зокрема, обмеження права кредиторів на звернення стягнення на заставне майно поза справою про банкрутство.
Порівняння старої та нової процедур банкрутства фізичних осіб
Власний досвід ЮК “Звільнимо” показав, що нова процедура банкрутства фізичних осіб 2025 року стала більш структурованою, передбачуваною та орієнтованою на результат. Нижче – порівняльна таблиця ключових етапів та вимог:
| Етап / Вимога | До 01.01.2025 | З 01.01.2025 |
|—————————————–|———————————–|————————————-|
| Ініціатор процедури | Лише боржник | Лише боржник |
| Підстави для відкриття | Прострочення >2 міс., >50% боргу | Будь-яка з трьох ознак (прострочення, відсутність майна, загроза неплатоспроможності) |
| Реструктуризація боргів | За рішенням суду | Можлива превентивна реструктуризація до суду |
| Декларація про майновий стан | Формальна | Деталізована, підвищені вимоги до прозорості |
| Строки розгляду | Не визначені | Чітко встановлені законом |
| Захист боржника | Мінімальний | Додаткові засоби захисту, обмеження дій кредиторів |
| Звернення стягнення на заставне майно | Можливе поза процедурою | Переважно в межах процедури, заборона окремих дій |
Заінтересовані кредитори та обмеження їх прав у банкрутстві
Нові вимоги до визначення та повідомлення про заінтересованість кредитора
Суттєва новація: **чіткий порядок повідомлення про заінтересованість кредитора**. Тепер кредитор зобов’язаний не лише заявити про свої вимоги, а й підтвердити відсутність конфлікту інтересів та розкрити інформацію про зв’язаних осіб. Це підвищує рівень прозорості процедур банкрутства й мінімізує ризики корпоративного тиску або маніпуляцій під час голосування.
Вплив змін на корпоративне управління та розподіл голосів
Оновлені правила **обмеження прав голосу кредиторів** суттєво впливають на корпоративне управління в умовах банкрутства. Відтепер кредитори, які мають ознаки заінтересованості чи пов’язані з боржником, не можуть брати участь у прийнятті ключових рішень щодо реструктуризації чи ліквідації активів.
Превентивна реструктуризація: новий інструмент для бізнесу
Як впровадити превентивну реструктуризацію для захисту бізнес-активів
Метрики ефективності та ROI реструктуризації боргів
Ефективність реструктуризації боргів у 2025 році рекомендується оцінювати за такими KPI:
- **Частка задоволених вимог кредиторів** (відношення суми реструктуризованих боргів до загальної кредиторської заборгованості).
- **Скорочення строків процедури** (час від подання заяви до затвердження плану реструктуризації).
- **Збереження ключових активів** (відсоток активів, які залишилися у власності боржника після процедури).
- **Вплив на кредитний рейтинг** (динаміка змін кредитного скорингу після завершення процедури).
Судова практика банкрутства та роль Верховного Суду
Нові тенденції судової практики у 2025 році
Судова практика банкрутства у 2025 році демонструє зростаючу роль **Верховного Суду** як гаранта єдності та передбачуваності рішень.
Вплив судових рішень на бізнес-стратегії при банкрутстві
Виконавче провадження та звернення стягнення на заставне майно
Оновлені правила звернення стягнення у 2025 році
Взаємодія з приватними та державними виконавцями
Вимоги до майнового стану боржника та нові критерії
Як змінилися критерії визначення майнового стану боржника
Вплив змін на рентабельність бізнесу та інвестиційну привабливість
Compliance-ризики та best practices для бізнесу
ЮК “Звільнимо” рекомендує впроваджувати такі best practices:
- Регулярна оцінка compliance-ризиків та аудит кредиторської заборгованості.
- Використання автоматизованих систем для моніторингу боргового навантаження та управління кредиторською заборгованістю.
- Розробка стратегії мінімізації збитків при банкрутстві з урахуванням KPI реструктуризації та корпоративної трансформації.
FAQ: Відповіді на ключові питання підприємців та керівників
Як змінилася процедура банкрутства фізичних осіб з 1 січня 2025 року?
Які нові права отримали заінтересовані кредитори у 2025 році?
Які ризики для підприємців при нових правилах банкрутства?
Як оптимізувати стратегію управління боргами у 2025 році?
Які ключові зміни у процедурі виконавчого провадження?
Висновки та рекомендації для бізнесу
Рекомендуємо керівникам та підприємцям розглядати банкрутство не як кінець, а як інструмент стратегічного перезапуску бізнесу, що відкриває нові можливості для зростання, залучення інвестицій і довгострокової фінансової стабільності.
