В умовах війни процедура банкрутства має особливе значення та значний вплив на фінансове становище фізичних осіб. Військові конфлікти часто супроводжуються економічними потрясіннями, втратою робочих місць, збільшенням боргів та фінансовими труднощами для багатьох людей. За таких умов процедура особистого банкрутства може надати боржникам не тільки можливість розв’язувати фінансові проблеми, а й дати шанс почати нове життя.
Блог «Звільнимо» допоможе читачам зрозуміти, як процедура особистого банкрутства може стати інструментом для фінансового виправдання під час воєнного конфлікту, забезпечуючи певний ступінь захисту і можливість почати життя без фінансових тягарів.
Хто може ініціювати процедуру банкрутства
Фізичні особи в Україні мають можливість подати заяву про банкрутство протягом трьох років. Однак, попри значну кількість людей, які борються з простроченими боргами, лише 978 осіб ініціювали процес банкрутства. Перевірити, чи є хтось банкрутом, можна за допомогою Opendatabot, вказавши податковий номер фізособи (ІПН). Варто зазначити, що банкрутство — не єдиний спосіб вирішення фінансових труднощів. У квітні 2021 року набув чинності Закон No1381, який дозволяє реструктуризувати заборгованість за споживчими позиками в іноземній валюті, в тому числі іпотечними.
Право ініціювати процедуру банкрутства належить виключно боржнику. Для відкриття провадження господарський суд повинен виявити хоча б одну з таких умов:
- прострочена заборгованість дорівнює або перевищує 30 мінімалок (наразі 201 тис. грн.);
- боржник не сплачує більш як 50% своїх щомісячних грошових зобов’язань 60 днів;
- встановлено відсутність майна, яке може бути продано;
- інші обставини.
Фізособа може мати декілька підстав для банкрутства, що може збільшити ймовірність відкриття справи. Слід зазначити, що банкрутство не є єдиним рішенням фінансових труднощів, і реструктуризація боргу також може бути варіантом.
Які борги можна списати та етапи процесу
Банкрутство фізособи передбачає звільнення від позик, що виникли з договірних зобов’язань, таких борги за комунальні послуги, штрафи, податкова заборгованість, а також за будь-якими цивільноправовими договорами або угодами. Після закінчення процедури громадянин звільняється від цих боргів, за винятком тих, які пов’язані з її особистістю, наприклад, відшкодування шкоди, завданої здоров’ю, виплати аліментів або інше.
Процес банкрутства фізичної особи — це подорож, яка дозволяє людині зробити перезавантаження свого фінансового життя. Вона складається з декількох етапів, де кожен крок приносить ближче до фінансового відродження:
- Все починається зі заяви про банкрутство. Це сміливий крок, який відкриває двері до можливостей для тих, хто не в змозі виплатити свої борги. Це своєрідний стартовий постріл, що покликаний змінити життя.
- Суд вивчає ваше фінансове становище, аналізує доходи, витрати та борги. Цей етап схожий на детективне розслідування, де важливо зібрати всі фінансові пазли, щоб отримати повну картину ситуації.
- Якщо виявляється, що повернути всі борги неможливо, суд може запропонувати план реструктуризації. Це начебто карта виходу з лабіринту, де ви можете переглянути умови своїх кредитних договорів, зменшити суму боргу або встановити нові терміни погашення.
- Якщо план реструктуризації не вдається здійснити або його не приймають, може наступити момент, коли необхідно ліквідувати активи. Це схоже на підняття затонулого скарбу, де продаються майно для погашення боргів.
Якщо ви успішно пройшли крізь попередні етапи, отримали підтримку суду та виконали вимоги плану реструктуризації або ліквідації активів, ви отримуєте другий шанс. Це наче відкриття нового розділу у вашому житті, де ви можете перезавантажитись, відновитись та розпочати з чистого аркуша.
Важливо пам’ятати, що вам не потрібно подорожувати самотужки. У процесі банкрутства може бути корисною підтримка фінансових радників, адвокатів або кредитних консультантів, які допоможуть зрозуміти ваші права, забезпечити відповідну документацію та надати поради щодо подальших дій.
Деталі
Суд призначає арбітражного керуючого для нагляду та управління всіма подальшими діями, включаючи реструктуризацію та банкрутство. На активи боржника накладається 120-денний мораторій на погашення боргу. Позичальник має 30 днів для подання кредиторами своїх вимог, а суд 60 для їх розгляду. Протягом 120-денного періоду мораторію боржник співпрацює з арбітражним керуючим для розробки п’ятирічного плану реструктуризації. Кредитори повинні прийняти пропозицію, і вона має бути подана до суду.
Слід зазначити, що передача активів членам сім’ї перед подачею заяви про банкрутство є неефективною. Боржник повинен задекларувати майновий стан членів сім’ї за три роки, навіть якщо це колишнє подружжя. Якщо суд встановить, що активів боржника недостатньо, справа не буде відкрита.
Не підлягає продажу наступне майно:
- Основне місце проживання сім’ї, якщо воно відповідає встановленим критеріям (тобто до 60 кв. метрів загальної площі, або 13,65 кв. метрів житлової площі на одного члена, або до 120 кв. метрів для житлового будинку). Це не стосується випадків, коли нерухомість є забезпеченням кредиту (іпотека або застава);
- Рахунки в пенсійному фонді та фонді соцстрахування.
Коли хтось визнається банкрутом, він стикається з низкою обмежень і заборон. Наприклад, протягом п’яти років він не має права подавати заяву про банкрутство повторно, за винятком випадків, коли борги за попередньою справою були погашені. Крім того, вони зобов’язані письмово повідомляти іншу сторону про свою неплатоспроможність при укладанні певних договорів, таких як договори позики, кредиту, поруки або застави. Протягом трьох років вони також не зможуть обіймати посади, які вимагають бездоганної ділової репутації.
