Кредити стали невід’ємною частиною сучасного економічного життя, даючи змогу як фізичним, так і юридичним особам здійснювати найрізноманітніші покупки — від автомобілів і комп’ютерів до квартир і посудомийних машин. Багато людей звертаються до банків за позиками, але всіх хвилює питання: яка ймовірність позитивного рішення?
Шокуюча статистика показує, що кожен другий заявник отримує відмову, навіть ті, хто має офіційне працевлаштування, стабільний високий дохід і бездоганну кредитну історію. Блог «Звільнимо» розгляне причини, через які банки відмовляють у кредитах, і як уникнути відмови.
Особистість позичальника
Банки розглядають видачу кредиту як потенційний ризик і прагнуть звести його до мінімуму. Тому клієнтів, які звертаються за позикою, ретельно перевіряють, і всі їхні характеристики беруть до уваги. Вік, зайнятість, біографія і зовнішній вигляд є істотними факторами при схваленні.
- Вік відіграє вирішальну роль. Якщо позичальник занадто старий, банк побоюється, що він помре до погашення кредиту або його здоров’я значно погіршиться, що призведе до додаткових медичних витрат, які можуть знизити платоспроможність клієнта. Аналогічно, якщо позичальник занадто молодий, у нього може не бути постійної роботи, а отже, він не може розраховувати на постійне погашення кредиту.
- Офіційне працевлаштування також є обов’язковою умовою для схвалення кредиту. Банки неохоче довіряють особам із сезонною роботою, оскільки вони не гарантують стабільного доходу. Крім того, люди з низькою зарплатою або ті, що працюють в індивідуальних підприємців, також вважаються ризикованими позичальниками.
Служба безпеки установи уважно вивчає біографію клієнта. Навіть якщо судимість було погашено, вона все одно може вплинути на шанси отримати кредит. Крім того, зовнішній вигляд може стати причиною відмови, якщо потенційний клієнт має неохайний вигляд.
Кредитна історія
Кредитна історія є найважливішим фактором у процесі ухвалення рішення банком. Погана історія, повна відсутність або інші недоліки — все це може стати перешкодою. Якщо людина раніше була недобросовісним платником в одному банку, це може викликати недовіру в інших фінансових установах. Крім того, наявність «поганих» боржників серед родичів також може вплинути на схвалення кредиту.
Як уникнути відмови
Ідеальний позичальник з погляду банку — це здорова людина у віці 23-40 років із досвідом роботи щонайменше один рік, високим або середнім доходом, яка мешкає у власному будинку або квартирі, перебуває в законному шлюбі, бездітна або має щонайменше одну дитину та не планує поповнення. Однак багато людей можуть не відповідати цим критеріям.
Щоб збільшити шанси на схвалення кредиту, треба уникати приховування інформації або надання неправдивих відомостей. У банках є служби безпеки, які можуть перевірити достовірність. Також рекомендується заздалегідь розрахувати частину доходу, яка піде на щомісячні виплати. Якщо вона перевищує 40%, краще зменшити суму кредиту. Крім того, банки охочіше розглядають кредити під заставу нерухомості. Нарешті, для невеликих сум найкращим варіантом може стати мікропозика, хоча відсоткові ставки за нею вищі.
Висновок
Схвалення кредитів може бути складним і заплутаним процесом, і багато людей часто отримують відмову з різних причин. Особистість позичальника, кредитна історія та інші фактори відіграють важливу роль. Однак люди можуть збільшити свої шанси, якщо будуть чесними, розрахують частину доходу, що піде на щомісячні платежі, розглянуть можливість отримання забезпеченого кредиту і звертатимуться по мікропозику на невеликі суми. Пам’ятайте, що банки мають право відмовляти клієнтам без пояснення причин.
