Коли борги перевищують можливості, ситуація стає критичною. Виникає закономірне запитання: як вирішити проблему — через банкрутство чи реструктуризацію? Обидва варіанти є законними способами полегшити фінансовий тягар, але мають різні наслідки та підходи. У цій статті ми порівнюємо ці два інструменти, щоб допомогти вам обрати найкращий шлях.
Отримайте безкоштовну консультацію
Що таке банкрутство фізичної особи?
Банкрутство — це судова процедура, що дозволяє повністю списати борги фізичної особи, якщо вона офіційно визнана неплатоспроможною.
Коли обирають банкрутство:
- Загальна сума боргів значна, і немає змоги їх виплачувати.
- Доходу недостатньо навіть на часткове погашення.
- Є загроза судових рішень, арештів, дій виконавчої служби.
- Немає шансів домовитися з кредиторами.
Основні переваги:
- Повне списання боргів після завершення процедури.
- Захист від кредиторів і колекторів ще на етапі відкриття справи.
- Можливість зберегти єдине житло, якщо воно не в заставі.
Недоліки:
- Судова процедура триває кілька місяців.
- Потрібна допомога юриста.
- Тимчасові обмеження у фінансовій діяльності (наприклад, складніше отримати новий кредит).
Що таке реструктуризація боргу?
Реструктуризація — це домовленість з кредитором про зміну умов погашення боргу: зменшення щомісячних платежів, подовження терміну, списання частини штрафів.
Коли обирають реструктуризацію:
- Є стабільний дохід, але поточні умови кредиту стали непосильними.
- Борг не дуже великий, але його важко погасити в існуючому форматі.
- Позичальник хоче уникнути судової процедури.
Основні переваги:
- Зменшення фінансового навантаження.
- Збереження майна та позитивної кредитної історії.
- Вирішення питання без суду.
Недоліки:
- Борг не зникає — ви просто отримуєте нові умови.
- Кредитори не завжди погоджуються на реструктуризацію.
- Якщо ситуація погіршиться, все одно доведеться переходити до банкрутства.
Порівняння: банкрутство чи реструктуризація?
Параметр | Банкрутство | Реструктуризація |
Тип процедури | Судова | Позасудова (домовленість) |
Результат | Повне списання боргів | Зміна умов погашення |
Час реалізації | 6–12 місяців | 1–3 місяці |
Необхідність доходу | Може бути відсутній | Потрібен для нових виплат |
Можливість зберегти майно | Так, частково | Так |
Кредитна історія | Погіршується | Залишається стабільною |
Участь юриста | Обов’язкова | Бажана, але не завжди необхідна |
Що обрати, коли ситуація критична?
Рішення залежить від кількох факторів:
- Немає доходу, борги великі, кредитори тиснуть — банкрутство.
- Доходи стабільні, але борг важко тягнути — реструктуризація.
- Колектори порушують закон, є арешти або судові процеси — банкрутство як захист.
- Борг один або два, і можна домовитися — спробуйте реструктуризацію.
Як “Звільнимо” допомагає у виборі та реалізації рішення?
Юридична компанія “Звільнимо” спеціалізується на вирішенні боргових питань. Ми:
- аналізуємо вашу ситуацію,
- пропонуємо оптимальний варіант — банкрутство або реструктуризацію,
- ведемо переговори з кредиторами,
- супроводжуємо процедуру банкрутства під ключ.
У нас є власний мобільний застосунок, через який зручно пройти процес банкрутства або подати заявку на реструктуризацію.
Висновок
Кожна ситуація унікальна, але зволікання тільки погіршує становище. Обирайте рішення, яке дозволить вам вийти з боргової кризи законно і без зайвих втрат.
Залиште заявку на безкоштовну консультацію — і ми допоможемо обрати правильний шлях саме для вас.
