Чи знали ви, що у 2025 році понад 17% українських підприємців і фізичних осіб, які мають боргові зобов’язання, вперше отримали можливість скористатися превентивною реструктуризацією ще до суду? Це не просто цифра, це нова реальність, яка змінює підхід до банкрутства фізичної особи в Україні.
Закликаємо ознайомитися з кожним розділом – це інвестиція у вашу фінансову безпеку та стратегічне планування.
Огляд ключових змін 2025 року
2025 рік став переломним для сфери банкрутства фізичних осіб в Україні. Законодавець гармонізував процедури з європейськими стандартами (зокрема, Директивою ЄС 2019/1023), що відкрило нові можливості для боржників і кредиторів. Серед головних нововведень:
- превентивна реструктуризація: вперше боржник може домовитися з кредиторами до судового розгляду, зберігаючи контроль над бізнесом і уникаючи публічного статусу банкрута.
- Нові критерії неплатоспроможності: тепер достатньо наявності однієї з трьох ознак: прострочення платежів понад 2 місяці, відсутність майна для погашення боргу або загроза неплатоспроможності (наприклад, очікувана втрата основного доходу).
- Деталізована декларація про майновий стан: підвищені вимоги до прозорості активів і пасивів, що мінімізує ризики штучного банкрутства та приховування майна.
- Чіткі строки розгляду справи: закон встановлює конкретні терміни для кожного етапу, що підвищує передбачуваність процесу.
- Додаткові засоби захисту боржника: обмеження дій кредиторів, заборона окремих стягнень поза процедурою.
Роль Кодексу України з процедур банкрутства (КУПБ)
Він визначає:
- критерії неплатоспроможності;
- вимоги до заяви про банкрутство;
- механізми реструктуризації та ліквідації;
- права та обов’язки сторін;
- функції арбітражного керуючого.
Практика ЮК “Звільнимо” підтверджує: правильне застосування КУПБ дозволяє не лише мінімізувати ризики, а й використовувати процедуру банкрутства як інструмент фінансового оздоровлення та захисту бізнесу.
Хто може скористатися банкрутством фізичної особи?
Хто має право ініціювати процедуру
У 2025 році право ініціювати процедуру банкрутства фізичної особи належить виключно самому боржнику. Кредитори, на відміну від процедур щодо юридичних осіб, не можуть подати заяву про банкрутство фізичної особи. Такий підхід забезпечує баланс між захистом прав боржника і кредиторів та унеможливлює зловживання з боку останніх.
Основні критерії для відкриття провадження
Щоб скористатися процедурою, фізична особа має відповідати хоча б одному з наступних критеріїв неплатоспроможності:
- Прострочення виконання грошових зобов’язань понад 2 місяці.
- Відсутність достатнього майна для погашення боргу.
- Загроза неплатоспроможності, наприклад, якщо боржник прогнозує втрату основного джерела доходу або суттєве зменшення платоспроможності.
За досвідом ЮК “Звільнимо”, найбільше звернень надходить саме від підприємців, які стикаються з різким падінням доходів через зміну ринкової кон’юнктури або втрату ключових клієнтів.
Обмеження та винятки
Не всі борги підлягають списанню у процедурі банкрутства фізичної особи. Законодавство встановлює низку обмежень:
- не списуються аліменти, відшкодування шкоди життю та здоров’ю, штрафи за кримінальні правопорушення;
- не допускається повторне банкрутство протягом 5 років;
- суд може відмовити у визнанні банкрутом, якщо встановить факти штучного банкрутства, приховування майна або якщо боржник вже визнавався банкрутом у зазначений період.
У практиці ЮК “Звільнимо” зустрічалися випадки, коли суд відмовляв у відкритті провадження через недостатню деталізацію майнового стану або спроби приховати активи. Такий досвід підтверджує: прозорість і чесність – запорука успішного проходження процедури.
Наступний розділ детально розкриє покрокову інструкцію банкрутства фізичної особи для підприємців.
Банкрутство фізичної особи: покрокова інструкція для підприємців
З чого почати: підготовка документів
Перший крок, комплексний фінансовий аналіз. Наш досвід показує, що саме грамотна підготовка документів визначає успіх справи. Потрібно зібрати:
| Документ | Опис та призначення |
|---|---|
| Заява про відкриття провадження | Оформлюється згідно з КУПБ, містить відомості про боржника, кредиторів, підстави |
| План реструктуризації боргів | Аналіз фінансового стану, пропозиції щодо погашення зобов’язань, графік виплат |
| Декларація про майновий стан | Перелік активів і пасивів, довідки про доходи, відомості про рухоме/нерухоме майно |
| Підтвердження прострочення платежів | Виписки з банків, копії кредитних договорів, листування з кредиторами |
| Документи щодо кредиторських вимог | Перелік кредиторів, суми боргу, підстави виникнення зобов’язань |
За спостереженнями ЮК “Звільнимо”, найчастіше складнощі виникають саме на етапі збору даних про всі активи і пасиви, особливо якщо боржник має бізнес-інтереси у кількох сферах (наприклад, торгівля на маркетплейсах, робота з “ПриватБанк” чи “Монобанк”, використання сервісів доставки на кшталт “Нова Пошта”).
Подача заяви до господарського суду
Заява подається до господарського суду за місцем проживання або реєстрації боржника. Важно дотриматися всіх вимог до оформлення, додати підтверджуючі документи, сплатити судовий збір і внести винагороду арбітражному керуючому (ліквідатору) на депозитний рахунок суду.
На цьому етапі команда ЮК “Звільнимо” рекомендує ретельно перевірити повноту пакету документів, оскільки навіть незначна помилка може призвести до затримки або відмови у відкритті провадження.
Офіційне оприлюднення та електронні сервіси
Після відкриття провадження інформація про банкрутство оприлюднюється на вебпорталі судової влади України. Це забезпечує прозорість та інформування всіх зацікавлених сторін. Застосування електронних сервісів (наприклад, мобільний додаток “Zvilnymo”) дозволяє клієнтам дистанційно відстежувати хід справи, отримувати консультації та оперативно реагувати на запити суду чи арбітражного керуючого.
Роль арбітражного керуючого та взаємодія
Арбітражний керуючий, ключова фігура у процедурі банкрутства. Він:
- проводить фінансовий аналіз боржника;
- організовує зустрічі з кредиторами;
- контролює виконання плану реструктуризації або ліквідації майна.
За нашими кейсами, ефективна співпраця з арбітражним керуючим значно підвищує шанси на затвердження плану реструктуризації та мінімізацію втрат для боржника.
Терміни розгляду справи
| Етап | Тривалість (орієнтовно) |
|---|---|
| Відкриття провадження | 5–10 днів з моменту подачі |
| реструктуризація боргів | до 120 днів (можливе продовження ще на 60 днів) |
| Ліквідація боржника | 6–9 місяців (залежить від складності справи) |
| Завершення процедури | Постанова суду, списання боргів |
Наступним кроком розглянемо реструктуризацію боргів як альтернативу банкрутству.
Реструктуризація боргів як альтернатива банкрутству
Превентивна реструктуризація: що це і для кого
2025 рік приніс на ринок унікальний інструмент: превентивну реструктуризацію боргів для фізичних осіб. Це можливість домовитися з кредиторами про зміну умов погашення боргу до початку судової процедури. Такий підхід дозволяє:
- зберегти бізнес і репутацію;
- уникнути офіційного статусу банкрута;
- мінімізувати втрати і судові витрати.
За нашими кейсами, підприємці, які використовували превентивну реструктуризацію, зберігали контроль над активами та уникали блокування рахунків у “ПриватБанк” чи “Монобанк”, що критично для щоденної операційної діяльності.
Як ініціювати реструктуризацію боргів у 2025 році
- Провести фінансовий аналіз та скласти пропозицію для кредиторів.
- Погодити план реструктуризації: визначити новий графік виплат, зменшення процентної ставки чи списання частини боргу.
- Зафіксувати домовленості письмово та, за потреби, нотаріально.
План реструктуризації боргів: структура та особливості
План реструктуризації боргів, це документ, що містить:
- аналіз фінансового стану боржника;
- перелік кредиторських вимог;
- пропозиції щодо погашення зобов’язань;
- графік виплат;
- заходи щодо підвищення платоспроможності (наприклад, оптимізація витрат, продаж непрофільних активів).
В ЮК “Звільнимо” ми розробляємо такі плани з урахуванням специфіки бізнесу клієнта, його галузі та можливостей для масштабування після реструктуризації.
Порівняння: банкрутство vs. превентивна реструктуризація
| Критерій | Банкрутство фізичної особи | Превентивна реструктуризація |
|---|---|---|
| Публічність | Висока | Мінімальна |
| Втрата контролю над активами | Можлива | Відсутня |
| Вплив на кредитну історію | Негативний | Обмежений |
| Тривалість процедури | 6–12 місяців | 1–3 місяці |
| Судова участь | Обов’язкова | Не обов’язкова |
| Можливість зберегти бізнес | Обмежена | Висока |
Ризики банкрутства фізичної особи для підприємців і керівників
Відповідальність за приховування майна
Спроба приховати активи або надати недостовірну інформацію про майновий стан тягне за собою адміністративну та кримінальну відповідальність. Судова практика показує, що такі дії можуть призвести до відмови у визнанні банкрутом, а також до додаткових санкцій.
Вплив банкрутства на кредитну історію та інвестиції
оголошення банкрутства фізичної особи негативно впливає на кредитну історію: банки та фінансові установи фіксують цей факт у реєстрах, що ускладнює отримання нових кредитів чи інвестицій протягом 5–7 років. Однак, за нашими спостереженнями, після успішної реструктуризації та відновлення платіжної дисципліни рівень довіри з боку інвесторів поступово зростає.
Репутаційні та фінансові ризики для бізнесу
Публічний статус банкрута може вплинути на ділову репутацію, особливо якщо підприємець залучає партнерів через маркетплейси (“Розетка”, “Prom.ua”) або працює з великими постачальниками. Водночас, правильно проведена реструктуризація дозволяє уникнути репутаційних втрат і зберегти ключові бізнес-зв’язки.
Можливості масштабування бізнесу після реструктуризації
Після завершення реструктуризації боргів відкриваються нові можливості для масштабування бізнесу. Наші кейси демонструють, що підприємці, які пройшли процедуру з підтримкою ЮК “Звільнимо”, зберігали доступ до фінансових інструментів, оптимізували структуру витрат і підвищували інвестиційну привабливість завдяки прозорому фінансовому плануванню.
Часті питання про банкрутство фізичної особи у 2025 році
Хто може ініціювати процедуру банкрутства фізичної особи?
Лише сам боржник, фізична особа або підприємець.
Які документи потрібні для подачі заяви?
Заява про відкриття провадження, план реструктуризації боргів, декларація про майновий стан, підтвердження прострочення платежів, перелік кредиторів, копії кредитних договорів.
Які строки розгляду справи у господарському суді?
Відкриття провадження, 5–10 днів; реструктуризація – до 120 днів (можливе продовження); ліквідація: до 9 місяців.
Чи можна оскаржити відмову суду у визнанні банкрутом?
Так, рішення можна оскаржити в апеляційному порядку, якщо є підстави вважати, що суд неправильно оцінив докази або допустив процесуальні порушення.
Як співпрацювати з арбітражним керуючим?
Відкрито надавати всю інформацію, оперативно реагувати на запити, дотримуватися затвердженого плану реструктуризації.
Чи можна уникнути публічного статусу банкрута?
Так, використовуючи превентивну реструктуризацію, можна домовитися з кредиторами без судового розгляду.
Які зміни у законодавстві діють у 2025 році?
Запроваджено превентивну реструктуризацію, деталізовано критерії неплатоспроможності, підвищено вимоги до прозорості майнового стану, встановлено чіткі строки розгляду справи.
Досвід Юридичної компанії “Звільнимо” підтверджує: навіть у найскладніших ситуаціях можна знайти рішення, що дозволяє зберегти бізнес, активи та перспективи для подальшого розвитку.
