Процедура банкрутства — це не спосіб “обдурити систему”, а законний механізм фінансового оздоровлення. Проте, деякі боржники помилково вважають, що можна набрати кредитів, переписати майно на родичів і вийти “сухим із води”. Це небезпечна ілюзія. Сучасне законодавство та інструменти арбітражних керуючих дозволяють знаходити активи, навіть якщо вони були відчужені кілька років тому.
Юридична компанія “Звільнимо” має бездоганну репутацію на ринку. За понад 7 років ми допомогли списати понад 1 мільярда гривень боргів, діючи виключно в правовому полі. Ми знаємо, як працює система з обох боків: як захистити чесного боржника і як знайти майно для кредитора.
У цій статті ми розберемо, як відбувається розшук активів і чим ризикують ті, хто намагається приховати статки.
Способи приховування активів при банкрутстві
Коли фінансова петля затягується і боржнику надійшла повістка до суду як відповідача від банку, перша реакція — паніка і бажання врятувати майно.
Найпоширеніші “сірі” схеми, які використовують недобросовісні боржники:
- Фіктивний продаж або дарування: переоформлення квартир, авто чи землі на дружину, дітей або батьків за договорами дарування або купівлі-продажу за заниженою ціною.
- Розподіл майна подружжя: штучне розлучення, де за “мировою угодою” все цінне майно відходить дружині, а борги — чоловіку.
- Виведення коштів: зняття готівки з карток, відкриття рахунків у необанках або купівля криптовалюти.
- “Загублене” майно: заяви про те, що автомобіль розбитий або викрадений, хоча він стоїть у гаражі сусіда.
Варто розуміти: арбітражний керуючий та суд бачать ці схеми наскрізь. Кодекс України з процедур банкрутства (КУзПБ) дає широкі повноваження для скасування таких угод.
Методи виявлення прихованого майна боржником
Арбітражний керуючий — це не просто спостерігач, а фінансовий детектив. Його завдання — сформувати ліквідаційну масу.
Для пошуку активів використовуються:
- Державні реєстри: Доступ до реєстрів нерухомості (ДРРП), обтяжень, транспортних засобів (МВС), земельного кадастру. Перевіряється не лише поточний стан, а й історія змін за останні 3 роки (так званий “підозрілий період”).
- Банківська таємниця: керуючий отримує доступ до виписок по всіх рахунках боржника. Аналізуються всі транзакції: куди пішли кредитні кошти, чи були великі перекази родичам.
- Запити до держорганів: податкова, митниця, прикордонна служба (чи виїжджав боржник на відпочинок, коли заявляв про відсутність грошей).
Часто боржники запитують: як відкликати виконавчий лист, щоб приховати провадження? У процедурі банкрутства це відбувається автоматично — всі виконавчі дії зупиняються, але контроль переходить до арбітражного керуючого, який діє набагато глибше, ніж звичайний виконавець.
Активи в третіх осіб і членів сім’ї
Найбільша помилка боржників — думка, що майно, записане на дружину/чоловіка, є недоторканним. Згідно із Сімейним кодексом України, майно, набуте у шлюбі, є спільною сумісною власністю (50/50), незалежно від того, на кого воно зареєстроване.
У процедурі банкрутства:
- Керуючий може виділити частку боржника у спільному майні подружжя.
- Якщо майно було “подароване” родичам напередодні банкрутства, такі угоди визнаються фраудаторними (вчиненими на шкоду кредиторам).
Якщо ви хочете пройти процедуру чесно і зберегти те, що дозволяє закон (наприклад, єдине житло), ознайомтеся з умовами банкрутства фізичних осіб в Україні.
Судові позови про повернення активів в ліквідаційну масу
Повернення майна відбувається через визнання угод недійсними (ст. 42 КУзПБ). Це потужний інструмент, який дозволяє “відмотати час назад”.
Практика розкриття схем приховування через аналіз операцій
Керуючий аналізує операції за 3 роки до відкриття провадження. Ознаки підозрілих угод:
- Відчуження майна безоплатно (дарування) або за ціною, нижчою від ринкової.
- Угоди з близькими родичами (зацікавленими особами).
- Угоди, вчинені в період, коли боржник вже мав прострочені зобов’язання.
Наприклад, якщо боржника викликають до суду свідком або відповідачем у справі про стягнення боргу, а він наступного дня продає машину брату — це класичний приклад недобросовісної поведінки.
Судові рішення та відновлення активів у ліквідаційну масу
Якщо суд визнає угоду недійсною:
- Майно повертається у власність боржника (реституція).
- Воно включається до ліквідаційної маси.
- Продається на аукціоні для погашення боргів.
На додаток, якщо майно вже перепродали третій особі, суд може зобов’язати набувача компенсувати його повну ринкову вартість грошима. А сам боржник ризикує тим, що суд закриє справу без списання боргів через недобросовісність.
Практичні дії для виявлення та повернення активів
Для кредиторів та керуючих алгоритм дій наступний:
- Моніторинг: постійний аналіз майнового стану.
- Оскарження дій виконавців: питання “чи може суд відкликати виконавчий лист” вирішується ухвалою господарського суду при відкритті провадження про банкрутство. Всі матеріали від виконавців передаються керуючому.
- Судова робота: подання позовів про витребування майна. Тут важливо враховувати витрати, витрати на адвокатів та експертизу.
Боржникам, які хочуть врегулювати питання мирно, варто розглянути альтернативу — як скласти ефективну реструктуризаційну угоду, де можна домовитися про виплату частини боргу без продажу активів.
Висновки щодо повернення прихованих активів
Спроби приховати майно в процедурі банкрутства у 2025 році — це стратегія, приречена на провал. Цифрові реєстри, прозорість банківської системи та повноваження арбітражних керуючих роблять “тіньові” схеми очевидними.
Наслідки приховування:
- Втрата майна (воно все одно буде продане).
- Відмова у списанні боргів (ви залишитесь і без майна, і з боргами).
- Ризик кримінальної відповідальності за шахрайство.
Чесність — це найвигідніша стратегія. Закон дозволяє законно зберегти необхідний мінімум і списати решту.
Не шукайте сумнівних шляхів. Залиште заявку на безоплатну консультацію просто зараз, і ми розробимо легальну стратегію захисту ваших інтересів!
