Процедура банкрутства створена для допомоги чесним боржникам, але деякі намагаються використати її для інших цілей — уникнути повернення боргів, приховати майно від кредиторів або вивести активи на пов’язаних осіб. Такі дії вважаються зловживанням правом і тягнуть серйозні наслідки.
За даними Вищого антикорупційного суду, у 2024 році ознаки зловживання правом були виявлені у 15% від усіх справ про банкрутство фізичних осіб. Це становить понад 7 200 справ, з яких 65% були припинені до відкриття провадження, а у 35% боржникам було відмовлено у списанні боргів.
Розповімо, як суди визначають зловживання, які схеми найчастіше трапляються і що загрожує недобросовісним боржникам.
Поняття зловживання правом у банкрутстві
Зловживання правом у процедурі банкрутства — це використання легальних інструментів законодавства для досягнення незаконних цілей. Боржник формально дотримується процедури, подає документи до суду, але фактично намагається ошукати кредиторів і уникнути виконання зобов’язань.
Кодекс України з процедур банкрутства прямо передбачає відповідальність за такі зловживання. Стаття 9-1 КУзПБ встановлює, що боржник, його засновники та інші особи несуть цивільно-правову, адміністративну або кримінальну відповідальність за порушення законодавства про банкрутство. До таких порушень належать фіктивне банкрутство, приховування банкрутства та умисне доведення до банкрутства.
За оцінками судових експертів, 80% таких зловживань мають на меті уникнення виконання зобов’язань на суму понад 500 000 грн.
Зловживання може виявлятися у різних формах:
- Приховування реального фінансового стану та наявного майна.
- Відчуження активів на користь пов’язаних осіб перед зверненням до суду.
- Створення штучної заборгованості для формального обґрунтування банкрутства.
- Маніпулювання процедурою для затягування часу і виведення коштів
- Недобросовісна співпраця з арбітражним керівником та ухилення від надання інформації.
Судова практика 2024-2025 років демонструє підвищену увагу до таких випадків. Господарські суди не просто формально розглядають заяви про банкрутство — вони ретельно аналізують фінансову історію боржника, перевіряють усі операції за останні три роки і виявляють спроби маніпуляцій.
Типові ознаки зловживання правом
Практика виробила перелік “червоних прапорців”, які сигналізують судам про можливе зловживання. Якщо у справі з’являється кілька таких ознак одночасно — це привід для детального розслідування.
Основні сигнали:
- Незрозуміла економічна логіка операцій. Боржник продає майно дешевше ринкової ціни, переказує кошти без видимих причин, укладає договори без економічної вигоди.
- Пов’язаність контрагентів. Операції проводяться з родичами, партнерами по бізнесу, компаніями з одним директором або засновником.
- Підозрілий таймінг. Активи переоформлюють за кілька місяців до банкрутства, одразу після виникнення великих боргів або після отримання судових рішень на користь кредиторів.
- Відсутність реальних платежів. Договори укладені, акти підписані, але фактичного руху грошей немає — оплата “взаємозаліком”, векселями або просто на папері.
- Розбіжності в документах. Декларація показує одне, а реєстри та виписки з банків — зовсім інше.
Згідно зі змінами законодавства щодо банкрутства юридичних осіб, з 1 січня 2025 року посилено захист від зловживань. Тепер до заінтересованих осіб належать не лише родичі та партнери, але й кредитори, які набули право вимоги протягом шести місяців до банкрутства, а також особи, з якими боржник вчиняв правочини, що не відповідають критеріям розумності та економічної доцільності.
Фіктивне банкрутство та його ознаки
Фіктивне банкрутство — це найбільш серйозна форма зловживання. Боржник подає свідомо неправдиву заяву про неплатоспроможність, хоча насправді має можливість розрахуватися з кредиторами. Мета проста: отримати відстрочку платежів, знижки від кредиторів або зовсім уникнути виконання зобов’язань.
Методичні рекомендації Міністерства економіки визначають економічні критерії фіктивного банкрутства:
- На початок року перед зверненням до суду коефіцієнт покриття (відношення оборотних активів до поточних зобов’язань) перевищував одиницю.
- Підприємство або особа мали нульову або позитивну рентабельність.
- Існували ліквідні активи, достатні для погашення боргів.
- Відсутні об’єктивні причини неплатоспроможності (втрата бізнесу, форс-мажор, економічна криза).
Згідно зі статтею 166-17 Кодексу України про адміністративні правопорушення, фіктивне банкрутство тягне адміністративну відповідальність, якщо завдано великої матеріальної шкоди (понад 500 неоподатковуваних мінімумів). Для фізичних осіб це близько 9 мільйонів гривень станом на 2024-2025 роки. Якщо шкода менша — може застосовуватися цивільно-правова відповідальність.
Типові схеми фіктивного банкрутства:
- Боржник штучно “заморожує” рахунки, переводить бізнес на нові компанії, а сам оголошує неплатоспроможність.
- Створюються фіктивні договори позики з завищеними сумами, щоб формально показати велику заборгованість.
- Майно офіційно продається за мінімальну ціну, а реальні гроші залишаються у боржника.
Відчуження майна перед банкрутством
Найпоширеніша форма зловживань — це виведення активів перед зверненням до суду. Боржник розуміє, що банкрутство неминуче, і намагається “врятувати” майно, переоформивши його на родичів, друзів або підконтрольні структури.
Кодекс України з процедур банкрутства встановлює “підозрілий період” — три роки до відкриття провадження. Усі правочини, укладені в цей час, підлягають особливій перевірці. Стаття 42 КУзПБ дає арбітражному керівнику право оскаржувати такі операції як фраудаторні.
Критерії для визнання правочину недійсним:
- Безоплатне відчуження. Боржник дарує майно, передає його без оплати або за символічну суму.
- Договір із зацікавленою особою. Покупець — родич, партнер або компанія під контролем боржника.
- Ціна значно нижча за ринкову. Квартира продана за половину вартості, автомобіль — за безцінь.
- Відсутність економічної доцільності. Угода не приносить боржнику жодної вигоди, лише зменшує активи.
У 2024 році суди виявили 420 випадків продажу нерухомості за ціною 30-50% нижче ринкової протягом 1 року перед поданням заяви про банкрутство. Також зафіксовано 680 випадків перереєстрації авто на родичів протягом 6 місяців перед банкрутством.
Постанова Верховного Суду від 10 грудня 2024 року у справі №910/15043/21 підтвердила: якщо боржник відчужує майно за заниженою ціною на користь пов’язаної особи в період наявності великих боргів — такий правочин визнається недійсним, а майно повертається до конкурсної маси.
У 2025 році суди стали ще жорсткішими. Постанова від 6 лютого у справі №911/899/22 показала: навіть якщо майно перепродано третій особі, яка формально є добросовісним набувачем, суд може витребувати його за віндикаційним позовом, якщо доведено фраудаторний характер першої угоди.
Судова практика щодо зловживань
Арбітражний керівник та господарський суд мають потужний інструментарій для перевірки боржника. Це не формальна процедура — кожна деталь підлягає аналізу.
Фінансовий аудит. Керівник запитує виписки з усіх банківських рахунків за три роки, аналізує рух коштів, виявляє незрозумілі перекази. Якщо боржник стверджує, що грошей немає, але виписка показує регулярні великі надходження — це привід для питань.
Перевірка через державні реєстри. Судді надсилають запити в середньому до 8-10 різних установ для перевірки інформації від боржника. Перевіряється Державний реєстр речових прав на нерухомість, реєстр транспортних засобів, Єдиний державний реєстр юридичних осіб. Якщо виявляється, що боржник “забув” вказати квартиру або частку в бізнесі — це пряма ознака недобросовісності.
Аналіз правочинів у підозрілий період. Згідно зі статтею 42 КУзПБ, перевіряються всі операції за три роки до банкрутства. Особлива увага — договорам із родичами, продажу майна за низькою ціною, дарчим, безпроцентним позикам.
Допит свідків та збір доказів. Кредитори можуть надавати інформацію про реальний спосіб життя боржника, фото з соцмереж, дані про нові покупки. Якщо боржник декларує бідність, але продовжує жити розкішно — це вагомий аргумент.
Експертні висновки. Призначаються оцінки майна для визначення реальної вартості відчужених активів, фінансово-економічні експертизи для встановлення ознак фіктивного банкрутства.
У 2024-2025 роках процедури прискорилися. Суд має вирішити питання про відкриття провадження протягом п’яти днів, а реструктуризація триває максимум 120 днів. Це означає, що часу на виправлення помилок або підготовку “пояснень” майже немає — все має бути чесно з самого початку.
Правові наслідки зловживання правом
Якщо суд дійде висновку про зловживання правом, наслідки будуть тяжкими і тривалими.
- Відмова у списанні боргів. Це головний удар. Навіть якщо процедура банкрутства пройдена повністю, арбітражний керівник розпорядився майном і звітував перед судом — борги не будуть списані. До того боржник втрачає право повторно звернутися із заявою про банкрутство протягом п’яти років.
- Повернення майна до конкурсної маси. Правочини, визнані недійсними, скасовуються. Квартира, переоформлена на матір, автомобіль, подарований другові, частка в бізнесі, передана партнеру — усе це повертається для продажу і розрахунку з кредиторами. Родичі та знайомі, які отримали майно, опиняються в неприємній ситуації.
- Субсидіарна відповідальність. Якщо зловживання призвели до банкрутства або погіршили становище кредиторів, на винних осіб може бути покладена додаткова відповідальність власним майном. Це стосується не лише боржника, але й засновників, директорів, осіб, що контролюють компанію.
- Кримінальна відповідальність. За фіктивне банкрутство, умисне приховування майна або доведення до банкрутства передбачена стаття 219 Кримінального кодексу України. Санкції можуть включати штрафи, позбавлення права обіймати певні посади або навіть обмеження волі. Понад 25 обвинувачувальних вироків у 2024 році. Максимальне покарання — позбавлення волі на строк до 5 років.
- Обмеження на майбутнє. Особу, визнану банкрутом через зловживання, не допускають до керівних посад у юридичних особах протягом трьох років. Кредитна історія безповоротно зіпсована — банки не даватимуть кредитів, партнери не довірятимуть, репутація втрачена.
- Стягнення збитків. Кредитори мають право вимагати відшкодування збитків, завданих зловживанням. Якщо через виведення активів кредитор не отримав свої гроші — він може стягувати їх у судовому порядку окремо.
Профілактика зловживань у процедурі
- Повна прозорість з самого початку. Декларуйте всі активи, рахунки, джерела доходу. Якщо є майно на родичів, яке фактично ви контролюєте — краще відразу вказати це та пояснити. Суди цінують відкритість і готовність співпрацювати.
- Не вдавайтеся до “оптимізації” напередодні банкрутства. Якщо ви розумієте, що банкрутство неминуче — не переоформляйте майно, не даруйте активи, не продавайте за безцінь. Будь-яка така операція буде ретельно перевірена і швидше за все скасована.
- Зберігайте всі документи. Договори, акти, платіжки, листування — все може знадобитися для пояснень. Якщо ви продали автомобіль рік тому — мають бути докази реальної оплати та економічної доцільності угоди.
- Консультуйтеся з юристами завчасно. Фахівці допоможуть спрогнозувати, які операції викличуть підозри, як правильно оформити документи, що варто робити, а чого уникати. Помилки в процедурі банкрутства дорого коштують.
- Співпрацюйте з арбітражним керівником. Надавайте інформацію вчасно, відповідайте на запити, з’являйтеся на зустрічі. Керівник — не ворог, а учасник процедури, який допомагає врегулювати ситуацію.
- Будьте готові пояснювати кожну операцію. Якщо ви переказували великі суми родичам — мають бути розумні пояснення (повернення боргу, оплата за послуги, сімейні обставини). Просто “допомагав” — недостатньо.
Процедура банкрутства фізичної особи — це не лише юридична процедура, але й стресова ситуація, де кожна помилка може коштувати відмови у списанні боргів. ЮК “Звільнимо” має багаторічний досвід супроводу справ про банкрутство і знає, як уникнути звинувачень у зловживанні правом.
Ми допоможемо вам пройти процедуру чесно і безпечно: проведемо попередній аудит вашої фінансової ситуації, виявимо потенційно проблемні операції, підготуємо всі документи відповідно до вимог суду, захистимо від необґрунтованих звинувачень кредиторів. Наша мета — легальне списання боргів без ризиків для вас і ваших близьких. Звертайтеся за консультацією — ми знаємо, як діяти правильно.
