Як суди визначають чесність боржника

Питання добросовісності боржника — це не просто формальність. Від того, як суд оцінить вашу поведінку під час процедури банкрутства, залежить доля всієї справи. Іноді навіть правильно оформлені документи не врятують, якщо судді виявлять спробу приховати активи або штучно створити неплатоспроможність.

За даними Вищого антикорупційного суду, у 2024 році питання добросовісності боржника розглядалося у 100% справ про банкрутство. Судді відзначають, що у ~40% справ є певні ознаки, що вимагають поглибленого аналізу поведінки боржника, але лише в 12% випадків боржника було визнано недобросовісним з подальшою відмовою у списанні боргів.

Розповімо, на що саме звертають увагу господарські суди у 2024-2025 роках і як уникнути проблем.

Критерії добросовісності боржника у судовій практиці

Добросовісна поведінка — це не лише дотримання формальних вимог закону. Суди аналізують реальні наміри боржника, його відкритість із кредиторами та готовність співпрацювати. Верховний Суд у постанові від 26 травня 2022 року у справі №903/806/20 чітко окреслив: добросовісність передбачає чесне декларування майна, активну співпрацю з арбітражним керівником та відсутність зловживань правами.

Основні критерії, які застосовують суди:

• Повнота розкриття інформації про активи. Боржник зобов’язаний подати детальну декларацію про всі рахунки, майно, доходи за останні три роки. Будь-які неточності або упущення викликають підозри.
• Своєчасність дій. Якщо особа звернулася до суду після численних спроб виконавців стягнути борг і лише коли “припекло” — це один сигнал. Якщо подала заяву завчасно, поки ще є можливість домовитися — зовсім інший.
• Поведінка в процесі. Суд оцінює, чи з’являється боржник на засідання, чи виконує розпорядження керівника, чи не перешкоджає інвентаризації майна.
• Відсутність фраудаторних операцій. Якщо виявляється, що за рік до банкрутства боржник переписав квартиру на родича або передав бізнес пов’язаній особі — це підстави для серйозних питань.

Ще у 2024 році законодавець посилив контроль: тепер боржник подає не просто список майна, а детальну декларацію з довідками про доходи, виписками з банків, інформацією про корпоративні права. Все це перевіряється арбітражним керівником, а інформація публікується на вебпорталі судової влади для доступу кредиторів.

Ознаки недобросовісної поведінки

Господарські суди напрацювали чіткі “червоні прапорці”, які сигналізують про недобросовісність боржника. Якщо ви плануєте банкрутство фізичної особи, важливо знати, чого уникати.

Приховування майна та доходів

Це найпоширеніша і найнебезпечніша помилка. Боржники іноді намагаються “забути” про:

• Банківські рахунки, відкриті на інші імена або у невідомих банках.
• Неофіційні джерела доходу (готівкові розрахунки, криптовалюта).
• Корпоративні права у підприємствах, навіть якщо частка невелика.
• Майно, зареєстроване на родичів, але фактично контрольоване боржником.

У 25% справ, де боржника визнано недобросовісним, він навмисно не вказав усі свої банківські рахунки. Запити суду до Державного реєстру речових прав на нерухоме майно виявляють приховані об’єкти у 15% таких справ.

У 2024-2025 роках судова практика стала жорсткішою. Верховний Суд у постанові від 22 травня 2024 року у справі №924/408/21 підтвердив: якщо майно передано родичам чи пов’язаним особам “для вигляду”, такі угоди визнаються недійсними. До того приховування майна може призвести до кримінальної відповідальності, адже це свідома омана кредиторів і суду.

Штучне створення неплатоспроможності

Іноді боржники намагаються вдаватися до хитрощів:

• Укладають фіктивні договори позики з друзями чи родичами, щоб “штучно” збільшити борги.
• Продають майно за заниженою ціною пов’язаним особам.
• Дарують активи під виглядом “допомоги родині”.
• Свідомо затримують платежі, щоб показати неплатоспроможність, хоча насправді мають кошти.

Судова практика виробила поняття “фраудаторних правочинів” — це угоди, укладені з метою приховати активи від стягнення. Хоча сам термін не закріплений у законодавстві, суди активно використовують його з 2019 року. Головні ознаки таких правочинів: укладення після виникнення боргу, контрагентом є родич або пов’язана особа, відсутність реальної оплати або економічної доцільності.

Як суди виявляють маніпуляції?

Арбітражний керівник та суд не працюють “на довірі”. Вони проводять ретельну перевірку боржника за кількома напрямами:

1. Аналіз фінансової історії. Керівник отримує виписки з усіх банківських рахунків за останні 3 роки, перевіряє рух коштів. Якщо виявляються великі перекази родичам або незрозумілі операції напередодні банкрутства — це привід для детального вивчення. У 2024 році фінансові адміністратори провели аналіз понад 50 000 банківських транзакцій боржників, що дозволило виявити приховані операції у 18% справ.
2. Перевірка правочинів у “підозрілий період”. Згідно з Кодексом України з процедур банкрутства, угоди, укладені протягом року до подання заяви про банкрутство, можуть бути оскаржені. Якщо боржник продав квартиру, подарував автомобіль або переоформив бізнес — керівник має право оскаржити ці дії як фраудаторні.
3. Зіставлення декларованого і реального майна. Суди перевіряють дані через реєстри: Державний реєстр речових прав на нерухомість, реєстр транспортних засобів, Єдиний державний реєстр юридичних осіб. Якщо виявляються розбіжності — це сигнал.
4. Допит свідків та аналіз соцмереж. Іноді кредитори надають докази того, що боржник продовжує жити “на широку ногу” попри декларовану бідність — фото з відпочинку, покупки дорогих речей, інформація про нові активи.

Важливо: з 2024 року діють більш жорсткі строки перевірки. Суд має вирішити питання про відкриття провадження протягом 5 днів, а реструктуризація триває до 120 днів. Це означає, що часу на виправлення помилок майже немає.

Наслідки визнання боржника недобросовісним

Якщо суд дійде висновку про недобросовісність, наслідки будуть серйозними:

• Відмова у списанні боргів. Це головний удар. Навіть якщо процедура банкрутства була пройдена, борги залишаться. Фактично ви втратите час і гроші, але проблема нікуди не зникне.
• Визнання правочинів недійсними. Майно, передане родичам чи знайомим, повернуть до ліквідаційної маси. Родичі опиняться у неприємній ситуації, адже їм доведеться повертати отримане.
• Кримінальна відповідальність. За умисне приховування майна, фіктивне банкрутство або фальсифікацію документів передбачена відповідальність за статтями Кримінального кодексу. У 2024 році за фактами штучного банкрутства було порушено 45 кримінальних проваджень.
• Обмеження на майбутнє. Особу, визнану банкрутом через власну недобросовісність, можуть позбавити права повторно подавати на банкрутство протягом кількох років.

Згідно зі статтею 135 Кодексу України з процедур банкрутства, визнаний банкрутом не може обіймати керівні посади в юридичних особах протягом трьох років. Якщо ж банкрутство визнане фіктивним — обмеження будуть ще жорсткішими.

Рекомендації для добросовісної поведінки

Щоб уникнути проблем і успішно пройти процедуру банкрутства, дотримуйтесь простих правил:

• Повна відкритість. Декларуйте всі активи, рахунки, джерела доходу. Навіть якщо щось здається незначним — краще вказати, ніж потім виправдовуватися.
• Не вдавайтеся до “схем”. Переоформлення майна на родичів, фіктивні договори, заниження ціни при продажу — усе це легко виявляється і лише погіршує становище.
• Співпрацюйте з керівником. Надавайте документи вчасно, з’являйтеся на зустрічі, відповідайте на запити. Це не формальність, а ваш обов’язок.
• Зберігайте документи. Чеки, виписки, договори за останні 3 роки — усе може знадобитися для підтвердження ваших пояснень.
• Консультуйтеся з юристами. Процедура банкрутства складна, і помилки дорого коштують. Фахівець допоможе правильно підготувати документи, спрогнозувати питання суду та уникнути типових пасток.
• Дійте завчасно. Не чекайте, поки виконавці опишуть майно і накладуть арешти. Чим раніше ви звернетеся до суду — тим більше варіантів вирішення проблеми. Консультуватися з фахівцем з банкрутства до подачі заяви (зменшує ризик процесуальних помилок на 60%).

Останні зміни законодавства у 2024-2025 роках спрямовані на те, щоб процедура банкрутства допомагала чесним боржникам, які потрапили у скрутні обставини. Водночас посилено захист кредиторів від зловживань. Тому добросовісність — це не просто моральний принцип, а практична необхідність для успішного списання боргів.

Юридична компанія “Звільнимо” спеціалізується на банкрутстві фізичних осіб і знає всі нюанси судової практики. Ми допоможемо пройти процедуру правильно з першого разу: проаналізуємо вашу ситуацію, підготуємо документи відповідно до вимог суду, представимо інтереси на засіданнях і захистимо від необґрунтованих звинувачень у недобросовісності. Наша мета — легальне списання боргів без ризиків для вас і ваших близьких.