Банкрутство фізичної особи — це законний спосіб позбутися боргів, коли виплачувати їх уже неможливо. Але чи всі борги зникають після процедури? Це питання ставить кожен, хто опинився в скрутній фінансовій ситуації.
За даними Вищого антикорупційного суду, у 2024 році в рамках справ про банкрутство фізичних осіб було списано понад 15 млрд грн боргів. В середньому на одного банкрута припадає списання боргів на суму близько 320 000 грн.
Розповімо детально, які зобов’язання можна списати через банкрутство, а які залишаться з вами навіть після завершення процедури.
Борги, що підлягають списанню
Хороша новина: більшість фінансових зобов’язань перед приватними кредиторами можна списати через процедуру банкрутства. Це основна причина, чому люди звертаються до цього інструменту.
Банківські кредити та позики МФО
Найпоширеніша категорія боргів, від яких можна звільнитися. Сюди входять:
- Споживчі кредити — всі види кредитів у банках, незалежно від суми та терміну. Якщо ви брали гроші на побутові потреби, ремонт, відпочинку — ці борги підлягають списанню.
- Кредитні карти — заборгованість за кредитками, включно з нарахованими відсотками та пенею. Навіть якщо банк уже передав справу колекторам, через банкрутство ви можете закрити це питання.
- Мікрокредити — борги перед мікрофінансовими організаціями часто стають справжнім тягарем через високі відсотки. При банкрутстві вони списуються нарівні з банківськими кредитами. Борги перед МФО, незважаючи на менші суми, становлять значну частину справ – вони фігурують у 70% справ про банкрутство. Середня сума списаного боргу перед МФО – 25 000 грн.
- Автокредити та іпотека — якщо ви готові повернути заставне майно (авто чи нерухомість), залишок боргу після його реалізації також можна списати. Детальніше про те, як списуються кредити в МФО та банках через банкрутство, ми розповідали в окремій статті.
- Борги перед приватними особами — якщо ви брали гроші в борг у знайомих чи родичів, і ця позика оформлена офіційно (розписка, договір), такий борг теж підлягає списанню. Правда, це може зіпсувати стосунки, тому варто все добре обміркувати.
Комунальні борги та інші зобов’язання
Окрім кредитів, через банкрутство можна позбутися й інших видів заборгованості:
Комунальні платежі — борги за світло, газ, воду, опалення списуються повністю. Але після процедури вам доведеться сплачувати поточні рахунки вчасно, інакше можуть відключити послуги.
Борги перед постачальниками послуг — інтернет, мобільний зв’язок, кабельне телебачення — всі ці заборгованості також зникають після банкрутства.
Податкові борги — якщо у вас є несплачені податки (окрім кримінальних справ), їх теж можна списати. Це стосується ПДФО, ЄСВ та інших обов’язкових платежів.
Борги за розписками — неофіційні позики, оформлені розписками між фізичними особами, підлягають списанню, якщо кредитор заявить свої вимоги в процедурі банкрутства.
В ЮК “Звільнимо” ми допомагаємо клієнтам повністю підготувати документи та включити всі можливі борги до процедури списання, щоб ви не залишилися з несподіваними зобов’язаннями після банкрутства.
Борги, що не списуються ніколи
Тут починається важлива частина. Є категорії боргів, які залишаться з вами навіть після успішного завершення процедури банкрутства. Їх не можна списати за жодних обставин.
Аліменти та відшкодування шкоди
Аліменти — зобов’язання з утримання дітей або непрацездатних родичів не підлягають списанню ніколи. Навіть якщо ви офіційно банкрут, виплачувати аліменти доведеться. Це захист прав найуразливіших членів суспільства.
Несплачені аліменти – це найпоширеніший вид боргів, що не списуються. Станом на 2024 рік, у 12% справ про банкрутство фізосіб фігурували непогашені аліментні зобов’язання.
Відшкодування моральної та матеріальної шкоди — якщо суд зобов’язав вас відшкодувати шкоду, завдану життю чи здоров’ю іншої людини, цей борг залишиться. Наприклад, якщо ви винні в ДТП і суд присудив виплату потерпілому — банкрутство тут не допоможе.
Борги за невиконання трудових зобов’язань — якщо ви як роботодавець не виплатили зарплату працівникам, ці борги також не списуються.
Штрафи за кримінальні правопорушення
Кримінальні штрафи — якщо вас засудили за кримінальний злочин і призначили штраф, він залишиться з вами після банкрутства. Держава не прощає такі зобов’язання.
Конфіскація майна — якщо суд постановив конфіскувати ваше майно як покарання за злочин, банкрутство не скасує це рішення.
Штрафи за адміністративні правопорушення — хоча теоретично деякі адмінштрафи можна списати, на практиці це складно. Залежить від конкретної ситуації та рішення суду.
Важливо розуміти ці обмеження ще до того, як оголосити себе банкрутом, щоб мати реалістичні очікування від процедури.
Процедура списання боргів
Як саме відбувається списання боргів через банкрутство? Розберемо основні етапи.
Крок 1: Підготовка документів. Потрібно зібрати всі документи про борги, доходи, майно. Це найтрудомісткіший етап, який визначає успіх усієї процедури.
Крок 2: Подання заяви до господарського суду. Заява про банкрутство подається за місцем вашої реєстрації. У заяві потрібно детально описати фінансовий стан та причини неплатоспроможності.
Крок 3: Розгляд справи судом. Суд перевіряє документи, призначає арбітражного керівника та відкриває процедуру банкрутства. Кредитори отримують повідомлення та можуть заявити свої вимоги.
Крок 4: Реалізація майна. Якщо у вас є майно (окрім єдиного житла та особистих речей), воно буде продане на аукціоні. Гроші розподілять між кредиторами пропорційно до їхніх вимог.
Крок 5: Списання боргів. Після завершення розрахунків суд виносить ухвалу про визнання вас банкрутом. Усі борги, що підлягають списанню, офіційно анулюються.
Вся процедура займає від 6 до 12 місяців, залежно від складності справи. Фахівці ЮК “Звільнимо” супроводжують клієнтів на кожному етапі, беручи на себе всю юридичну роботу та спілкування з судом.
Обмеження після списання боргів
Банкрутство — це не просто списання боргів, а і певні обмеження, про які варто знати заздалегідь.
Кредитна історія. Інформація про ваше банкрутство залишиться в кредитній історії на 10 років. Це не означає повну заборону на кредити, але отримати їх буде складніше, а відсотки — вищими.
Заборона займати керівні посади. Протягом трьох років після банкрутства ви не зможете бути директором, засновником компанії або займатися підприємницькою діяльністю. Якщо ваша робота пов’язана з керівництвом, це може стати проблемою.
Повторне банкрутство. Якщо через кілька років ви знову опинитеся в боргах, оголосити себе банкрутом вдруге можна буде не раніше ніж через 5 років після першої процедури.
Обов’язок інформування. Якщо ви захочете взяти кредит у майбутньому, будете зобов’язані повідомити банк про своє попереднє банкрутство. Приховування цього факту може мати серйозні наслідки.
Виїзд за кордон. Під час процедури банкрутства можуть тимчасово обмежити ваш виїзд за межі України. Після завершення процедури це обмеження знімається.
Попри ці обмеження, банкрутство часто залишається єдиним реальним виходом для людей, які потонули в боргах. Це шанс почати життя з чистого аркуша, без дзвінків колекторів та судових позовів.
Через банкрутство можна списати більшість кредитів, комунальні борги, заборгованості перед приватними особами та постачальниками послуг. Але аліменти, відшкодування шкоди життю та здоров’ю, кримінальні штрафи залишаться з вами назавжди. Процедура вимагає ретельної підготовки та юридичного супроводу.
Якщо ви думаєте про банкрутство, але не впевнені, чи підійде вам цей варіант — зверніться до ЮК “Звільнимо”. Ми проведемо безплатну консультацію, проаналізуємо вашу ситуацію та чесно скажемо, чи допоможе вам банкрутство. Іноді є інші способи вирішити проблему з боргами без таких радикальних кроків. А якщо банкрутство — ваш єдиний вихід, ми проведемо вас через усю процедуру від початку до кінця. Зателефонуйте нам або залиште заявку на сайті — давайте разом знайдемо ваш шлях до життя без боргів.
