Одне з перших питань, які ставлять наші клієнти: “Скільки це триватиме?”. І це цілком зрозуміло – коли живеш під тиском боргів, хочеться якнайшвидше поставити крапку й почати з чистого аркуша. Процедура банкрутства має чіткі законодавчі терміни, але на практиці тривалість справи залежить від безлічі факторів.
За даними Вищого антикорупційного суду, середня тривалість справи про банкрутство фізичної особи у 2024 році становила 9,2 місяця. Максимальний зареєстрований термін становив 18 місяців.
Розповімо детально, скільки реально займає кожен етап і що може вплинути на загальну тривалість процесу.
Загальна тривалість процедури банкрутства
За законом, банкрутство фізичної особи може тривати від 6 місяців до 3 років. Це дуже широкий коридор, і конкретні терміни залежать від обраної процедури та обставин справи.
Якщо йдеться про процедуру реструктуризації боргів, вона зазвичай розрахована на термін до 3 років. Це максимальний термін, протягом якого боржник поступово виплачує кредиторам за затвердженим судом планом. На практиці багато справ закриваються швидше – за 1,5-2 роки, якщо план реструктуризації виконується достроково або боржник знаходить спосіб погасити борги швидше.
Процедура погашення боргів (ліквідаційна) коротша. Вона зазвичай триває 6-12 місяців. За цей час арбітражний керівник має інвентаризувати майно боржника, продати те, що підлягає реалізації, розрахуватися з кредиторами й отримати ухвалу суду про завершення процедури.
Але це теоретичні рамки. У реальності на тривалість впливають десятки чинників: від завантаженості суду до активності кредиторів і складності майнової ситуації боржника.
Етапи та терміни розгляду справи
Відкриття провадження
Перший етап – це подання заяви про банкрутство та відкриття провадження судом. За Кодексом України з процедур банкрутства суд повинен розглянути заяву протягом 5 днів з моменту її надходження. На практиці це відбувається швидко: якщо документи оформлені правильно і всі підстави є, суд ухвалює рішення про відкриття справи приблизно за тиждень.
Але це ідеальний сценарій. Якщо в заяві є помилки, не вистачає документів або суд запитує додаткові пояснення, термін може розтягнутися до 2-3 тижнів. У нашій практиці були випадки, коли неправильно оформлена заява повертається боржнику на доопрацювання, і процес починається заново. Тому так важливо з самого початку зробити все правильно.
Після відкриття провадження суд призначає арбітражного керівника. Це відбувається на тому ж засіданні або протягом кількох днів. З цього моменту починається основна процедура.
Реструктуризація боргів
Якщо боржник має стабільний дохід і хоче спробувати розрахуватися з кредиторами без розпродажу майна, суд може затвердити план реструктуризації. На підготовку цього плану відводиться 30 днів з моменту призначення арбітражного керівника.
Протягом цього місяця керівник збирає інформацію про всі борги, перевіряє майновий стан боржника, формує реєстр вимог кредиторів і складає проєкт плану реструктуризації. Це напружений період, коли потрібно швидко й чітко надати всю необхідну інформацію.
Далі план виноситься на розгляд зборів кредиторів. Вони повинні відбутися протягом 15 днів після подання плану. Якщо кредитори затверджують план (потрібна проста більшість голосів за сумою вимог), суд протягом 5 днів ухвалює рішення про його затвердження.
Сама реструктуризація триває від 1 року до 3 років – залежно від того, що прописано в плані. Наприклад, якщо загальна сума боргу становить 500 тисяч гривень, а щомісячний дохід боржника після виплати прожиткового мінімуму дозволяє віддавати кредиторам 10 тисяч на місяць, план розрахується на 50 місяців – трохи більш як 4 роки. Але законодавство обмежує цей термін трьома роками, тому доведеться або збільшувати щомісячні виплати, або шукати додаткові джерела доходу.
Новий закон про банкрутство дещо спростив процедуру схвалення планів, але загальні терміни залишилися незмінними.
Процедура погашення боргів
Якщо реструктуризація неможлива (немає стабільного доходу) або кредитори не схвалили план, запускається процедура погашення боргів – по суті, ліквідація майна боржника.
Ця процедура коротша й чіткіша за термінами. Законодавчий термін – 12 місяців. За цей час має статися наступне:
- Перші 30 днів – інвентаризація майна. Арбітражний керівник виявляє все, що належить боржнику: нерухомість, автомобілі, цінні папери, частки в бізнесі тощо. Формується конкурсна маса – майно, яке підлягає продажу.
- Наступні 60-90 днів – оцінка та підготовка до продажу. Керівник замовляє незалежну оцінку майна, готує документи, оголошує про продаж на електронних торгах. Це бюрократично складний етап, який часто затягується.
- 3-6 місяців – реалізація майна. Якщо на перших торгах майно не продається, проводяться повторні з нижчою стартовою ціною. Інколи потрібно 2-3 спроби, щоб знайти покупця, особливо якщо йдеться про специфічну нерухомість чи застарілий автомобіль.
- Останні 1-2 місяці – розрахунки з кредиторами та завершення справи. Отримані від продажу кошти розподіляються між кредиторами відповідно до черговості, яку встановлює закон. Після цього суд розглядає звіт керівника та ухвалює рішення про завершення процедури.
На практиці процедура погашення боргів рідко закінчується швидше, ніж за 9-10 місяців, навіть якщо все йде гладко. Коли виникають ускладнення (оскарження дій керівника, спори з кредиторами, складнощі з продажем майна), справа може розтягнутися до 1,5-2 років.
Можливості продовження термінів
Закон передбачає випадки, коли терміни можуть бути продовжені. Це не означає, що процедура тягнеться нескінченно, але в певних ситуаціях суд може дати додатковий час.
Реструктуризація боргів. Максимальний термін – 3 роки, і він може бути продовжений ще на рік (до 4 років загалом) за клопотанням боржника або арбітражного керівника, якщо є об’єктивні підстави. Наприклад, боржник тимчасово втратив роботу через хворобу, але зараз відновлює платоспроможність.
Погашення боргів. Ліквідаційна процедура може бути продовжена максимум на 6 місяців, якщо арбітражний керівник доведе, що потрібен додатковий час для завершення продажу майна або розрахунків.
Але варто розуміти: продовження термінів – це радше виняток. Суди намагаються тримати процедури в законодавчих рамках, щоб не розтягувати невизначеність для всіх учасників.
Фактори, що впливають на тривалість процедури
Чому одна справа закривається за 8 місяців, а інша тягнеться 2,5 роки? Основними факторами, що впливають на тривалість процедури банкрутства фізичної особи, є кількість кредиторів (кореляція +0,78) та обсяг боргових зобов’язань (кореляція +0,65). Розглянемо детальніше всі ключові фактори:
- Складність майнової ситуації. Якщо у боржника є тільки зарплата та стара “однушка” на околиці, справу розглянуть швидко. Якщо ж у власності кілька об’єктів нерухомості, бізнес, частки в компаніях, цінні папери – розібратися з цим займе час.
- Кількість кредиторів і розмір боргів. Справи з 2-3 кредиторами та боргом до 200 тисяч гривень рухаються значно швидше, ніж справи з десятками позик і мільйонними заборгованостями. Чим більше учасників, тим більше суперечок, клопотань, засідань.
- Активність і поведінка кредиторів. Якщо кредитори не з’являються на засідання, не оскаржують рішення й не подають безліч клопотань, процедура йде швидше. Але якщо є агресивний кредитор, який оскаржує кожне рішення керівника, справа може застрягти в судових баталіях.
- Наявність спірного майна. Якщо потрібно з’ясовувати, чи справді квартира належить боржнику, чи вона була подарована дружині рік тому, або розбиратися з правами на спадщину – це додаткові місяці розглядів.
- Завантаженість суду. У великих містах господарські суди перевантажені справами, і засідання іноді призначаються з інтервалом у 2-3 місяці. У менших містах графік може бути щільнішим.
- Якість роботи арбітражного керівника. Досвідчений керівник, який оперативно готує документи, організовує торги та взаємодіє з кредиторами, може скоротити процедуру на кілька місяців. І навпаки, неефективний керівник затягне все до останнього дня.
В ЮК “Звільнимо” ми завжди проводимо попередній аналіз ситуації клієнта й прогнозуємо реальні терміни. Це дозволяє людині морально підготуватися та планувати своє життя з розумінням того, коли саме настане довгоочікуване звільнення від боргів.
Завершення справи та списання боргів
Фінальна точка процедури банкрутства – ухвала суду про завершення провадження та звільнення боржника від боргів. Після того як виконано план реструктуризації або реалізовано все майно та розрахувались з кредиторами, арбітражний керівник подає звіт до суду.
Суд перевіряє звіт протягом 15 днів і, якщо все правильно, ухвалює рішення про завершення процедури. З цього моменту боржник офіційно звільняється від усіх боргів, які не були погашені в межах процедури (крім аліментів, відшкодування за завдану шкоду життю чи здоров’ю та деяких інших виключень).
У 2024 році 58% справ про банкрутство фізичних осіб завершилися списанням боргів на загальну суму 4,8 млрд грн. Середня сума списаного боргу на одну особу склала 127 тис. грн. (Національний банк України, “Звіт про списання боргів через процедуру банкрутства”, січень 2025).
Важливо розуміти: навіть якщо кредитори отримали всього 10-15% від своїх вимог, решта боргу списується назавжди. Кредитори більше не мають права вимагати погашення, виконавчі провадження закриваються, дзвінки колекторів припиняються.
Це справді перезавантаження фінансового життя. Звичайно, запис про банкрутство зберігається в реєстрі протягом 3 років, і протягом цього часу можуть бути обмеження на отримання нових кредитів. Але це малий мінус порівняно з роками життя під тиском безнадійних боргів.
Процедура банкрутства – це не швидкий спосіб втекти від боргів, це серйозний юридичний процес з чіткими термінами та правилами. Але для тих, хто опинився в безвихідній ситуації, це часто єдиний шлях до фінансової свободи.
Якщо ви розглядаєте банкрутство як вихід зі своєї ситуації, команда ЮК “Звільнимо” готова провести вас через усі етапи. Ми чесно розповімо, скільки реально триватиме процедура саме у вашому випадку, підготуємо всі документи та забезпечимо супровід до самого завершення справи. Зверніться до нас для консультації – разом визначимо найкоротший шлях до вашого фінансового звільнення.
