ТОП 6 помилок при фізичному банкрутстві в Україні

22.09.2025
АвторㅤЮК "Звільнимо"
Блог
247 Переглядів

За останній рік кількість заяв про банкрутство фізичних осіб в Україні зросла на 38%. Більше 60% підприємців, які втратили платоспроможність, ризикують не лише втратити бізнес, а й залишити родину без житла. Чому навіть ті, хто діє чесно, часто стикаються з блокуванням рахунків, судовими спорами та фінансовим контролем, який може тривати роками? Чи справді банкрутство – це шлях до фінансової свободи, чи це лише початок нових обмежень?

Ми переконані: ключ до безпечного проходження процедури – не лише у дотриманні формальних вимог Кодексу України з процедур банкрутства, а й у стратегічному плануванні, прозорості та грамотній комунікації з кредиторами. Досвід Юридичної компанії “Звільнимо” показав: більшість критичних помилок виникає не через складність закону, а через недооцінку ризиків, поспішність або спроби приховати проблеми.

У цьому матеріалі ми розкриваємо ТОП-6 помилок, які найчастіше призводять до відмови у відкритті провадження, кримінальної відповідальності чи втрати активів. Пропонуємо прочитати статтю до кінця, щоб отримати інструменти для захисту себе, родини й бізнесу: на основі реальних кейсів і судової практики 2024–2025 років.

Банкрутство фізичних осіб – огляд

банкрутство фізичних осіб – огляд – це можливість для громадян, які не можуть виконати свої фінансові зобовʼязання, урегулювати борги через спеціально визначену судову процедуру.

У цьому розділі крок за кроком розглянемо, як саме відбуваються основні етапи банкрутства фізичної особи відповідно до українського законодавства.

Етапи банкрутства фізичної особи

процедура банкрутства фізичних осіб в Україні з 2025 року стала чіткішою та більш структурованою. За нашими спостереженнями, це дозволяє не лише захистити права боржника, а й забезпечити прозорість для кредиторів і суду. Основні етапи виглядають так:

Підготовка та подання заяви про відкриття провадження про банкрутство до господарського суду за місцем проживання або реєстрації боржника. Важливо: лише сама фізична особа може ініціювати процедуру.
Офіційне оприлюднення інформації про банкрутство на вебпорталі судової влади – це інформує кредиторів та запускає електронну справу.
реструктуризація боргів: суд встановлює термін до 120 днів (з можливістю продовження ще на 60 днів), протягом якого боржник разом із арбітражним керуючим готує план реструктуризації боргів. Тут критично важливо продемонструвати реалістичність фінансової звітності та готовність до управління кредиторською заборгованістю.
Ліквідація боржника: якщо реструктуризація неможлива, суд приймає рішення про ліквідацію, формує ліквідаційну масу, проводить оцінку збитків і списує борги.
Завершення процедури: після виконання всіх дій суд виносить постанову про банкрутство фізичної особи та списання боргів, що відкриває шлях до відновлення платоспроможності.

Далі розглянемо, які документи необхідні для ініціації банкрутства фізичної особи.

Документи для банкрутства фізичної особи

З досвіду наших кейсів, найчастіше суди звертають увагу на повноту та достовірність пакета документів. До основних належать:

Заява про відкриття провадження про банкрутство з детальним обґрунтуванням підстав (прострочення платежів, відсутність майна, загроза неплатоспроможності).
Декларація про майновий стан боржника – має бути максимально деталізованою, із зазначенням усіх активів, пасивів, доходів та витрат.
Фінансова звітність: довідки з банків (наприклад, ПриватБанк, Монобанк), виписки про рух коштів, довідки про заборгованість, судові рішення, договори з маркетплейсами (Prom.ua, Rozetka), інформація про доставку (Нова Пошта) тощо.
Підтвердження сплати судового збору та винагороди арбітражному керуючому (на депозитний рахунок суду).
Документи для compliance-перевірки: підтвердження джерел доходів, результати фінансового аудиту, дані про попередні спроби реструктуризації або мирові угоди.

Практика ЮК “Звільнимо” підтверджує: якісна підготовка пакета документів та попередній due diligence боржника значно підвищують шанси на успішний старт процедури.

Помилки при банкрутстві фізичних осіб

Процедура банкрутства фізичних осіб передбачає чіткі юридичні вимоги та порядок дій, однак у реальності боржники часто припускаються критичних помилок уже на стартових етапах. Типові помилки при банкрутстві фізичних осіб можуть призвести до затягування справи, відмови у відкритті провадження чи навіть додаткових фінансових втрат, тому варто уважно розглянути поширені ситуації, які виникають ще на етапі оформлення заяви.

Ошибки при оформлении заявления о банкротстве

За нашими спостереженнями, понад 30% відмов у відкритті провадження пов’язані саме з помилками у заяві. Найпоширеніші:

Відсутність чітких підстав для неплатоспроможності (наприклад, не вказано прострочення платежів або не підтверджено відсутність майна).
Невірно оформлені додатки або відсутність обов’язкових документів (фінансова звітність, декларація про майновий стан).
Порушення compliance-процедур: невідповідність даних у заяві та документах, відсутність due diligence.

Один із наших кейсів у сфері e-commerce показав: навіть незначна помилка у формулюванні підстав для банкрутства призвела до відмови суду, втрати часу та додаткових судових витрат.

Спеціалісти ЮК “Звільнимо” рекомендують проводити попередній аудит і перевірку всіх документів перед поданням.

Неповна або недостовірна майнова декларація

Декларація про майновий стан боржника – ключовий документ, що визначає подальший хід справи. Судова практика банкрутства 2025 року показує: будь-які невідповідності, приховані доходи чи активи, навіть дрібні помилки можуть стати підставою для:

Відмови у відкритті провадження.
Притягнення до адміністративної або кримінальної відповідальності (наприклад, за ст. 366 ККУ).
Фінансового моніторингу та блокування рахунків.

Урок із практики: один із клієнтів, який не задекларував дохід від фріланс-платформи, отримав не лише відмову у списанні боргів, а й штраф за недостовірну декларацію.

Тому команда ЮК “Звільнимо” наполягає: перевіряйте всі джерела доходу, навіть якщо це разові надходження з міжнародних сервісів.

Приховування майна та активів

Приховування майна при банкрутстві: одна з найризикованіших помилок. законодавчі зміни 2024–2025 років суттєво посилили відповідальність за такі дії:

Арбітражний керуючий має право ініціювати оскарження правочинів з майном за останні 3 роки.
Всі операції з відчуження майна підлягають перевірці на предмет зловживання правом.
Виявлення прихованих активів призводить до формування ліквідаційної маси з урахуванням нових об’єктів, а також до ризику втрати майна родини.

Один із уроків, отриманих у ЮК “Звільнимо”: спроба клієнта приховати автомобіль, зареєстрований на члена сім’ї, призвела до оскарження угоди, конфіскації та відкриття кримінального провадження.

Порушення реструктуризації боргів

Реструктуризація боргів фізичних осіб – це не лише формальність, а складний процес, що вимагає чіткої стратегії управління кредиторською заборгованістю. Поширені помилки:

Нереалістичний план реструктуризації боргів (наприклад, завищені доходи або занижені витрати).
Відсутність погодження з основними кредиторами.
Ігнорування фінансової реструктуризації бізнесу, якщо боржник є підприємцем.

У нашій практиці був кейс, коли невірно складений план призвів до відмови у списанні боргів і втрати активів, які можна було зберегти за умови грамотної реструктуризації.

Ми вважаємо: ефективний план має враховувати не лише поточний стан, а й потенціал відновлення платоспроможності.

Ігнорування вимог кредиторів і судових рішень

Ігнорування вимог кредиторів або невиконання судових рішень: пряма дорога до додаткових штрафів, судових витрат і репутаційних втрат. Судова практика банкрутства показує: навіть якщо боржник формально дотримується процедури, відсутність комунікації з кредиторами часто призводить до ескалації конфлікту.

Урок із досвіду: один із клієнтів, підприємець у сфері доставки, вчасно не повідомив кредиторів про початок процедури. Це спричинило блокування рахунків і судові позови, які можна було уникнути за умови відкритої комунікації.

Недотримання обмежень і зловживання правом

Після завершення процедури банкрутства діють певні обмеження: заборона на ведення бізнесу протягом визначеного строку, обмеження на укладення нових кредитних договорів, фінансовий контроль після банкрутства. Зловживання правом (наприклад, спроби повторного банкрутства без поважних підстав) призводить до адміністративних та кримінальних санкцій, а також до втрати довіри з боку фінансових установ.

Один із висновків, який ми зробили у ЮК “Звільнимо”: прозорість і дотримання compliance-процедур після банкрутства – основа для відновлення кредитної історії та доступу до фінансування в майбутньому.

Дотримання встановлених правил після банкрутства є критично важливим, адже навіть незначні помилки можуть суттєво вплинути на майбутні можливості боржника та бізнесу.

Наслідки помилок для боржника і бізнесу

Помилка	Фінансові наслідки	Юридичні наслідки	Ризики для бізнесу	Вплив на кредитну історію
Неправильне оформлення заяви	Судові витрати	Відмова у провадженні	Втрата часу/ресурсів	Негативний запис
Недостовірна декларація	Штрафи, санкції	Кримінальна відповідальність	Блокування активів	Довгострокове погіршення
Приховування майна	Конфіскація	Оскарження угод	Втрата майна родини	Втрата довіри
Порушення реструктуризації	Втрата активів	Відмова у списанні боргів	Зниження фінансової свободи	Обмеження в майбутньому
Ігнорування вимог кредиторів	Додаткові штрафи	Судові позови	Репутаційні втрати	Зниження рейтингу
Недотримання обмежень	Адмін. санкції	Заборона на ведення бізнесу	Втрата партнерів	Обмеження доступу

Банкрутство фізичних осіб: судова практика 2024

Банкрутство фізичних осіб стало однією з найдинамічніших сфер судової практики у 2024 році завдяки оновленим законодавчим вимогам і активній ролі Верховного Суду. Далі проаналізуємо основні типові рішення судів, які формують сучасну практику розгляду справ про неплатоспроможність фізичних осіб.

Типові рішення судів

Судова практика банкрутства 2025 року демонструє посилення вимог до прозорості та достовірності фінансової звітності. Господарський суд України дедалі частіше відмовляє у відкритті провадження у разі:

Виявлення невідповідностей у декларації про майновий стан.
Відсутності підтвердження джерел доходу.
Спроб штучного створення неплатоспроможності.

Один із кейсів, який супроводжувала ЮК “Звільнимо”, стосувався підприємця у сфері онлайн-торгівлі: завдяки якісно проведеному due diligence та дотриманню compliance-процедур, вдалося довести реальну неплатоспроможність і захистити активи від конфіскації.

Законодавчі зміни у процедурі банкрутства

Законодавчі зміни 2024–2025 років передбачають:

Введення превентивної реструктуризації боргів до судового розгляду.
Підвищення вимог до деталізації декларації про майновий стан.
Чіткі строки розгляду справи та додаткові засоби захисту боржника від тиску з боку кредиторів.
Заборону окремих дій щодо заставного майна поза межами процедури банкрутства.

Практика ЮК “Звільнимо” показує: адаптація до нових вимог дозволяє мінімізувати ризики відмови у відкритті провадження та забезпечити баланс інтересів боржника і кредитора.

Часті запитання підприємців

Які ризики для бізнесу та власника при ініціюванні банкрутства фізичної особи?

Головні ризики, блокування активів, втрата контролю над бізнесом, обмеження на ведення підприємницької діяльності. Важливо заздалегідь розробити стратегію захисту активів і врахувати довгострокові наслідки для кредитної історії.

Як впливає банкрутство на кредитну історію та фінансову стабільність підприємця?

Після завершення процедури банкрутства кредитна історія тимчасово погіршується, однак прозорість та дотримання compliance-процедур дозволяють поступово відновити доступ до фінансування та інвестицій.

Які best practices для мінімізації втрат активів?

Рекомендуємо: проводити фінансовий аудит перед початком процедури, оптимізувати структуру активів, комунікувати з кредиторами, використовувати інструменти фінансового моніторингу.

Як правильно комунікувати з кредиторами?

Відкрита та своєчасна комунікація з кредиторами, надання достовірної інформації про стан справ, залучення арбітражного керуючого до переговорів – ключ до мінімізації конфліктів.

Які обмеження на ведення бізнесу після банкрутства?

Після банкрутства діють обмеження на укладення нових кредитних договорів, ведення підприємницької діяльності протягом визначеного строку, а також фінансовий контроль з боку банків та державних органів.

Як мінімізувати ризики: best practices

Досвід Юридичної компанії “Звільнимо” підтверджує: успіх у процедурі банкрутства фізичних осіб залежить від якості підготовки, прозорості та стратегічного підходу. Для мінімізації ризиків рекомендуємо:

Ретельно готувати пакет документів, проводити попередній фінансовий аудит і due diligence.
Враховувати законодавчі зміни та оновлені вимоги до декларації про майновий стан.
Дотримуватися compliance-процедур і забезпечувати прозорість фінансових операцій.
Розробляти реалістичний план реструктуризації боргів із урахуванням інтересів кредиторів.
Використовувати сучасні інструменти фінансового моніторингу та онлайн-сервіси для контролю процедури.
Пам’ятати про баланс інтересів боржника і кредитора, захищати інтереси родини та бізнес-партнерів.

Впровадження цих best practices дозволяє не лише уникнути ключових помилок, а й закласти фундамент для фінансової свободи та відновлення платоспроможності після завершення процедури банкрутства.

Інфографіка:

*Схема процедури банкрутства фізичної особи* (рекомендуємо звернутися до розділу «Процедура банкрутства фізичних осіб: короткий огляд» для покрокового опису).

Чек-лист:

Провести попередній фінансовий аудит.
Підготувати повний пакет документів.
Перевірити декларацію про майновий стан.
Розробити реалістичний план реструктуризації боргів.
Налагодити комунікацію з кредиторами.
Дотримуватися обмежень та compliance-процедур.

Внутрішня перелінковка:

Рекомендації:

Звертайтеся до експертів із досвідом супроводу банкрутства фізичних осіб, використовуйте сучасні цифрові рішення для контролю процесу та захисту активів. Практика ЮК “Звільнимо” доводить: стратегія, підкріплена знаннями та досвідом,: найкраща гарантія фінансової свободи навіть у найскладніших ситуаціях.

ТОП 6 помилок при банкрутстві фізичних осіб в Україні