43% українських компаній, що зіткнулися з фінансовими труднощами у 2024–2025 роках, могли уникнути банкрутства, якби своєчасно використали механізм мирової угоди або реструктуризації боргу.
Проте більшість підприємців і власників бізнесу досі сприймають процедуру банкрутства як фатальний вирок, а не як інструмент стратегічного перезапуску.
Чи можна зберегти бізнес, активи й ділову репутацію, якщо ситуація здається безвихідною? Чи реально досягти компромісу з кредиторами навіть у найскладніших кейсах?
Досвід Юридичної компанії “Звільнимо” показує: мирова угода з кредиторами – це не лише шанс уникнути банкрутства, а й потужний інструмент фінансової санації та стратегічного планування виходу з кризи.
У цій статті команда ЮК “Звільнимо” розкриває ключові юридичні, фінансові та переговорні аспекти укладення мирової угоди, ділиться best practices з українського та міжнародного ринку, а також аналізує ризики й можливості для різних категорій бізнесу. Читайте далі, щоб отримати глибоке розуміння механізмів, які реально працюють для збереження і розвитку бізнесу навіть у найскладніших обставинах.
Мирова угода з кредиторами: суть, переваги та ризики
Що таке мирова угода у справі про банкрутство
Мирова угода з кредиторами – це письмовий договір між боржником і кредиторами, який укладається в межах процедури банкрутства для врегулювання кредиторської заборгованості без ліквідації підприємства. Згідно з Кодексом України з процедур банкрутства, така угода стає обов’язковою для сторін після її затвердження господарським судом. На відміну від стандартної реструктуризації поза судом, мирова угода має силу судового рішення, що забезпечує захист інтересів усіх сторін та прозорість виконання зобов’язань.
Юридична природа мирової угоди полягає у врегулюванні корпоративного конфлікту між боржником та кредиторами шляхом реструктуризації зобов’язань, відстрочки чи розстрочки платежів, часткового прощення боргу або зміни графіка погашення боргу. На практиці, цей механізм часто стає альтернативою банкрутству, дозволяючи уникнути ліквідації бізнесу та зберегти робочі місця.
Переваги мирової угоди для бізнесу
Досвід ЮК “Звільнимо” підтверджує:
мирова угода з кредиторами дозволяє підприємцю зберегти контроль над бізнесом, уникнути примусової реалізації активів та мінімізувати репутаційні втрати.
Серед ключових переваг:
- Збереження контролю над підприємством: керівництво не втрачає управління, на відміну від класичної процедури банкрутства.
- Реструктуризація боргу та відстрочка платежів – можна погодити новий графік погашення боргу, отримати відстрочку чи розстрочку зобов’язань, що знижує фінансове навантаження.
- Покращення ділової репутації, укладення мирової угоди демонструє відповідальність боржника перед кредиторами та інвесторами.
- Збереження активів – уникнення розпродажу майна через виконавчі провадження.
- Оптимізація боргового навантаження, можливість часткового списання боргів або прощення пені та штрафів.
У кейсах ЮК “Звільнимо” підприємці з виробничого та сервісного сектору, які обрали мирову угоду замість ліквідації, зберегли понад 70% бізнес-активів та відновили платоспроможність протягом 12–18 місяців.
Основні ризики та обмеження мирової угоди
Водночас практика показує, що мирова угода – це не універсальна панацея.
Ключові ризики:
- Юридичні ризики: невиконання умов угоди може призвести до відновлення процедури банкрутства, а керівництво несе корпоративну відповідальність за достовірність інформації та виконання зобов’язань.
- Фінансові ризики: надмірний оптимізм у плануванні графіка погашення боргу або недооцінка ризиків неплатоспроможності можуть погіршити ситуацію.
- Обмеження щодо прощення боргів працівникам і соціальним фондам: законодавство не дозволяє списувати заборгованість із заробітної плати, аліментів, внесків до соціальних фондів.
- Необхідність справедливості для кредиторів різних черг: умови мирової угоди мають забезпечувати рівність і прозорість для всіх кредиторів, інакше суд може відмовити у затвердженні.
У практиці ЮК “Звільнимо” були кейси, коли надмірна складність структури боргу або відсутність консенсусу між кредиторами призводили до затягування переговорного процесу. Саме тому управління ризиками та фінансовий аудит є критично важливими на етапі підготовки мирової угоди.
Процедура укладення мирової угоди з кредиторами
Порядок укладення мирової угоди у справі про банкрутство
Процедура укладення мирової угоди складається з кількох етапів:
- Ініціація переговорів: боржник або комітет кредиторів ініціює обговорення можливості укладення мирової угоди.
- Переговорний процес: сторони узгоджують умови: розмір і строки погашення боргу, можливість прощення частини зобов’язань, графік реструктуризації.
- Погодження умов із кредиторами-заставодержателями, для затвердження мирової угоди потрібна згода всіх заставних кредиторів.
- Колективне голосування: рішення приймається більшістю голосів кредиторів на зборах або засіданні комітету кредиторів.
- Підписання мирової угоди, угода укладається в письмовій формі та подається до господарського суду для затвердження.
Практика ЮК “Звільнимо” показує: ефективна стратегія переговорів з кредиторами передбачає залучення фінансових експертів, незалежних аудиторів і використання сучасних LegalTech-рішень для автоматизації процесу погодження.
Письмова форма та зміст мирової угоди
Мирова угода має бути укладена у письмовій формі з обов’язковим зазначенням:
- Сторін угоди (боржник, кредитори, заставодержателі)
- Переліку боргів та їх черговості
- Графіка погашення боргу (строки, суми, порядок платежів)
- Механізмів відстрочки чи розстрочки зобов’язань
- Умов прощення чи списання боргів (якщо застосовується)
- Порядку контролю виконання угоди
- Відповідальності за порушення умов
У кейсах ЮК “Звільнимо” оптимальним виявився підхід, коли графік погашення боргу погоджувався з урахуванням сезонності бізнесу, що дозволяло уникнути касових розривів і забезпечити стабільний фінансовий моніторинг.
Колективне задоволення вимог кредиторів: справедливість і черговість
Законодавство вимагає дотримання принципу справедливості для кредиторів різних черг. Це означає:
- Колективне голосування кредиторів: рішення приймається більшістю голосів, але не менше ніж 50% від загальної суми вимог.
- Захист інтересів міноритарних кредиторів, умови мирової угоди не можуть погіршувати становище кредиторів, які не підтримали угоду, порівняно з іншими.
- Вимоги кредиторів за черговістю: першочергово задовольняються вимоги щодо заробітної плати, аліментів, соціальних внесків, а вже потім – інші зобов’язання.
У практиці ЮК “Звільнимо” саме прозорість процедур і чітке дотримання черговості дозволяли уникати судових спорів і оскаржень з боку окремих кредиторів.
Затвердження мирової угоди судом: юридичні нюанси
Процедура затвердження мирової угоди господарським судом
Для затвердження мирової угоди господарським судом боржник подає:
- Письмову мирову угоду
- Протокол зборів кредиторів із результатами голосування
- Пояснювальну записку щодо економічної ефективності мирової угоди
- Фінансовий аудит, що підтверджує платоспроможність боржника
- Інші документи, що підтверджують згоду заставодержателів і дотримання черговості вимог
Суд перевіряє прозорість і обґрунтованість умов, відповідність законодавству, а також відсутність порушень інтересів держави, працівників чи соціальних фондів. Строк розгляду – зазвичай до 1 місяця.
Роль державних органів у погодженні мирової угоди
Для державних підприємств чи підприємств із державною часткою погодження мирової угоди вимагає залучення контролюючих органів (наприклад, Фонду держмайна чи профільного міністерства). Умови угоди мають відповідати вимогам законодавства щодо захисту державних інтересів, а також не передбачати прощення боргів перед бюджетом чи соціальними фондами.
Досвід ЮК “Звільнимо” свідчить: погодження мирової угоди для держпідприємств часто потребує додаткового часу і ретельної підготовки економічного обґрунтування.
Реструктуризація боргу та альтернативи банкрутству
Реструктуризація боргу через мирову угоду
Мирова угода дозволяє застосовувати різні механізми реструктуризації боргу:
- Відстрочка та розстрочка зобов’язань, перенесення строків платежів, що знижує поточне боргове навантаження.
- Прощення чи списання боргів, часткове або повне звільнення від фінансових зобов’язань (крім обмежень для працівників і соціальних фондів).
- Зміна структури боргу, конвертація боргу в корпоративні права, реструктуризація кредиторської заборгованості.
У практиці ЮК “Звільнимо” реструктуризація боргу через мирову угоду дозволяла клієнтам відновити фінансову стійкість, зберегти ключові активи й уникнути втрати бізнесу.
Альтернативи мировій угоді та банкрутству
Окрім мирової угоди, існують інші механізми врегулювання боргових питань:
- Фінансова санація підприємства, залучення інвесторів, рефінансування, оптимізація витрат.
- Корпоративна реструктуризація – зміна структури власності, продаж непрофільних активів, оптимізація бізнес-процесів.
- Механізми врегулювання спорів: медіація, арбітраж, досудове врегулювання.
ЮК “Звільнимо” рекомендує розглядати мирову угоду як частину комплексної стратегії антикризового управління, інтегруючи її з іншими інструментами реструктуризації.
Порівняльна таблиця: мирова угода vs. процедура банкрутства
| Критерій | Мирова угода з кредиторами | Процедура банкрутства |
|---|---|---|
| Збереження бізнесу | Так | Зазвичай ні |
| Вплив на репутацію | Позитивний/нейтральний | Негативний |
| Тривалість процесу | Коротша | Довша |
| Витрати | Менші | Більші |
| Можливість інвестування | Вища | Зазвичай відсутня |
Практичні рекомендації: як досягти вигідних умов мирової угоди
Стратегія переговорів з кредиторами
Ефективна стратегія переговорів з кредиторами базується на:
- Глибокому фінансовому аудиті: об’єктивна оцінка платоспроможності та структури боргу.
- Підготовці переконливої аргументації – демонстрація вигідності мирової угоди для всіх сторін.
- Залученні незалежних експертів, аудитори, фінансові консультанти, фахівці з LegalTech.
- Використанні сучасних технологічних інструментів: автоматизація документообігу, електронне голосування кредиторів.
Кейси ЮК “Звільнимо” показують: чітка комунікація, прозорість і системне управління переговорним процесом підвищують шанси на досягнення консенсусу.
Управління ризиками та контроль виконання угоди
Для мінімізації ризиків рекомендується:
- Впровадити системний фінансовий моніторинг – регулярний контроль виконання графіка погашення боргу.
- Використовувати LegalTech-рішення – автоматизація нагадувань, звітності, контролю виконання умов.
- Розробити механізми оперативного реагування на зміни фінансового стану – адаптація графіка платежів, додаткові переговори з кредиторами.
У практиці ЮК “Звільнимо” саме системний моніторинг дозволяв клієнтам своєчасно реагувати на виклики й уникати зривів виконання мирової угоди.
Типові помилки та як їх уникнути
Аналіз судової практики та кейсів ЮК “Звільнимо” дозволяє виділити такі типові помилки:
- Недостатній фінансовий аудит – призводить до нереалістичних умов угоди.
- Ігнорування інтересів міноритарних кредиторів – стає підставою для оскарження угоди.
- Відсутність системного контролю виконання: ризик зриву виконання та відновлення процедури банкрутства.
- Недостатня прозорість переговорного процесу – знижує довіру кредиторів.
Рішення, які ми розробили в ЮК “Звільнимо”, базуються на комплексній підготовці та залученні мультидисциплінарної команди експертів.
Юридичні та фінансові наслідки мирової угоди
Вплив мирової угоди на податкові зобов’язання та кредитну історію
Мирова угода може впливати на податкові зобов’язання підприємства: списання боргів іноді розглядається як додатковий дохід, що підлягає оподаткуванню. Водночас реструктуризація боргу дозволяє оптимізувати кредиторську заборгованість і підвищити інвестиційну привабливість бізнесу.
За нашими спостереженнями, виконання мирової угоди позитивно впливає на кредитну історію підприємства, на відміну від ліквідації через банкрутство.
Юридична відповідальність за невиконання мирової угоди
У разі невиконання умов мирової угоди суд може відновити процедуру банкрутства, а керівництво підприємства несе корпоративну відповідальність за правомірність дій і достовірність наданої інформації.
В окремих випадках можливе притягнення до адміністративної чи навіть кримінальної відповідальності за шахрайство або доведення до банкрутства.
Інновації та best practices у сфері мирових угод
Сучасні технологічні інструменти для укладення мирової угоди
Світовий досвід показує, що впровадження LegalTech-рішень (наприклад, електронний документообіг, автоматизований фінансовий моніторинг, онлайн-платформи для погодження умов) значно підвищує ефективність переговорного процесу та контроль виконання угоди.
В Україні вже з’являються сервіси, подібні до мобільного додатку “Zvilnymo”, що дозволяють автоматизувати ключові етапи укладення мирової угоди та моніторингу її виконання.
Інтеграція мирової угоди у стратегію антикризового управління
Мирова угода має стати частиною системного антикризового управління: інтегруватися у корпоративне управління при реструктуризації, фінансову санацію, стратегічне планування виходу з кризи.
Досвід ЮК “Звільнимо” підтверджує: саме комплексний підхід дозволяє не лише уникнути банкрутства, а й відновити конкурентоспроможність бізнесу.
FAQ: Відповіді на найпоширеніші питання підприємців
Які критерії ефективності мирової угоди для різних категорій кредиторів?
Ефективність визначається співвідношенням суми погашення до суми вимог, строками виконання, рівнем захисту інтересів міноритарних кредиторів, прозорістю механізмів контролю та економічною доцільністю для кожної групи.
Як масштабувати досвід укладення мирової угоди на групи компаній?
Рекомендується централізована координація переговорів, уніфікація умов для всіх компаній групи, залучення незалежних аудиторів та використання LegalTech для синхронізації процесів.
Які механізми захисту прав кредиторів передбачає законодавство?
Законодавство гарантує колективне голосування, прозорість процедур, захист інтересів міноритарних кредиторів та можливість оскарження угоди у разі порушення їхніх прав.
Які довгострокові наслідки укладення мирової угоди для бізнесу?
Серед ключових – відновлення фінансової стійкості, підвищення інвестиційної привабливості, покращення ділової репутації, збереження робочих місць і можливість стратегічного розвитку.
Висновок
Мирова угода з кредиторами: це ефективний інструмент уникнення банкрутства, захисту бізнесу та оптимізації боргового навантаження.
Досвід Юридичної компанії “Звільнимо” підтверджує: професійний юридичний супровід, системний фінансовий аудит і впровадження сучасних технологічних рішень дозволяють досягати вигідних умов для всіх сторін, мінімізувати ризики та забезпечити стійкий розвиток бізнесу навіть у найскладніших обставинах.
Професійна юридична підтримка: ключ до ефективної реструктуризації та збереження вашого бізнесу.
