У 2025 році термін “чорні списки боржників” залишається актуальним, хоча офіційно такого єдиного реєстру в Україні не існує. Проте, банки та інші фінансові установи ведуть власні бази даних недобросовісних клієнтів, що може суттєво ускладнити отримання нових кредитів та користування фінансовими послугами. Юридична компанія “Звільнимо” роз’яснить, як працюють ці “чорні списки” та чи можливо видалити з них своє ім’я, щоб розпочати фінансове життя з чистого аркуша.
Отримайте безкоштовну консультацію
Що таке “чорні списки” боржників у розумінні фінансових установ?
Під “чорними списками” найчастіше розуміють внутрішні бази даних банків, кредитних спілок, мікрофінансових організацій (МФО) та інших кредиторів, куди потрапляють клієнти, які мали серйозні прострочення за кредитами, не виконували своїх зобов’язань або були засуджені за шахрайство у фінансовій сфері.
Крім внутрішніх баз, існує Єдиний реєстр боржників, який є публічним та ведеться Міністерством юстиції України у рамках виконавчих проваджень. Потрапляння до цього реєстру є наслідком невиконання судових рішень про стягнення боргів.
Також важливу роль відіграють бюро кредитних історій (БКІ). Вони збирають, зберігають та надають інформацію про кредитну історію фізичних та юридичних осіб. Негативна кредитна історія, що включає прострочення, непогашені борги та інформацію про банкрутство, суттєво впливає на рішення кредиторів.
Як потрапляють до “чорних списків”?
Основними причинами потрапляння до внутрішніх “чорних списків” фінансових установ є:
- Тривалі та значні прострочення платежів за кредитами.
- Невиконання умов кредитних договорів.
- Шахрайські дії, пов’язані з отриманням кредитів.
- Судові рішення щодо стягнення заборгованості.
До Єдиного реєстру боржників інформація потрапляє на підставі відкриття виконавчого провадження державним або приватним виконавцем у зв’язку з невиконанням судових рішень.
До бюро кредитних історій передаються дані про всі кредитні зобов’язання та їх виконання, включаючи прострочення, непогашені борги та рішення судів.
Чи можна видалити своє ім’я з “чорних списків” у 2025 році?
Можливість видалення інформації залежить від того, до якого саме “списку” ви потрапили:
- Внутрішні бази даних фінансових установ: Видалити інформацію з внутрішньої бази даних банку або МФО досить складно. Кожна установа має власні критерії та терміни зберігання такої інформації. Зазвичай, негативна інформація зберігається протягом певного періоду (кілька років) після повного погашення боргу. Прямого механізму “видалення” за бажанням боржника, як правило, не існує. Проте, повне погашення боргу є першим кроком до покращення ситуації.
- Єдиний реєстр боржників: Інформація з Єдиного реєстру боржників виключається після припинення виконавчого провадження, наприклад, у зв’язку з повним погашенням боргу або скасуванням судового рішення. Після цього виконавець надсилає відповідне повідомлення до реєстру, і дані про боржника видаляються.
- Бюро кредитних історій: Інформація про кредитну історію зберігається в БКІ протягом визначеного законодавством терміну (в Україні – до 10 років після закриття кредитного договору). Дострокове видалення інформації можливе лише у випадку виявлення недостовірних даних. У такому разі необхідно звернутися до БКІ з вимогою про внесення змін або видалення неправдивої інформації, надавши відповідні підтверджуючі документи.
Кроки для “очищення” фінансової репутації:
- Погасіть наявні борги: Це найважливіший крок. Повне погашення заборгованості є умовою для закриття виконавчих проваджень та початку відновлення кредитної історії.
- Перевірте Єдиний реєстр боржників: Переконайтеся, що після погашення боргу інформацію про вас було виключено з реєстру. У разі затримки зверніться до державного виконавця.
- Замовте свою кредитну історію в бюро кредитних історій: Проаналізуйте свою кредитну історію, щоб виявити можливі помилки або неточності.
- Оскаржте недостовірну інформацію в БКІ: Якщо ви виявили помилкові дані, зверніться до БКІ з письмовою заявою про їх виправлення або видалення, додавши підтверджуючі документи.
- Налагодьте відповідальну фінансову поведінку: Після погашення боргів ретельно плануйте свій бюджет, уникайте нових боргів, вчасно сплачуйте комунальні платежі та інші обов’язкові платежі. Це допоможе поступово відновити довіру фінансових установ.
- Будьте терплячими: Відновлення позитивної кредитної історії – це процес, який потребує часу.
Юридична допомога у видаленні з “чорних списків”
Юристи ЮК “Звільнимо” мають досвід у вирішенні питань, пов’язаних з борговими зобов’язаннями та відновленням кредитної історії. Ми можемо допомогти вам:
- Проаналізувати вашу ситуацію та визначити, до яких “чорних списків” ви могли потрапити.
- Отримати інформацію з Єдиного реєстру боржників та бюро кредитних історій.
- Підготувати та подати заяви про виправлення недостовірної інформації до БКІ.
- Представляти ваші інтереси у відносинах з кредиторами та державними виконавцями.
- Надати консультації щодо стратегії відновлення вашої фінансової репутації.
Висновок
Потрапляння до “чорних списків” боржників може мати негативні наслідки для вашого фінансового майбутнього. Однак, за умови вжиття правильних кроків та відповідальної фінансової поведінки, можливо покращити свою кредитну історію та з часом відновити довіру фінансових установ.
Якщо ви зіткнулися з проблемами через наявність у “чорних списках” або потребуєте допомоги у відновленні своєї кредитної історії, зверніться за безкоштовною консультацією до юристів ЮК “Звільнимо”. Ми допоможемо вам розпочати фінансове життя з чистого аркуша!
