Всі ми іноді відчуваємо фінансові труднощі. Або, як то кажуть, «життя підкидає лимони». Але якщо замість лимонаду у підсумку людина отримує боргові зобов’язання перед мікрофінансовими організаціями (МФО), ситуація вже не здається такою «освіжаючою». Тож розглянемо, як закрити кредит в МФО, проаналізувавши всі можливі способи.
Отримайте безкоштовну консультацію
Розберіться з сумою боргу
Перший крок до того, щоб погасити кредит — повне усвідомлення суми, яку ви винні. Тут все просто. Варто відкрити додаток або увійти в особистий кабінет на сайті МФО й уважно переглянути:
- суму основного боргу;
- відсотки;
- можливі штрафи.
Якщо очікуєте, що цифра вас приємно здивує — краще налаштуватися на реальність.
Мікропозики відомі своїми драконівськими відсотками, тому сума заборгованості може вирости у рази. Проте не варто панікувати — як би не крутилися пені, кредит завжди можна виплатити або списати. На цю тему в нашому блозі достатньо матеріалів.
Визначте пріоритети
Якщо у вас декілька боргів, наприклад, перед кількома організаціями, треба вирішити, що гасити першим, як закрити кредити в МФО з мінімальними «жертвами». Фінансово грамотна стратегія передбачає концентрацію на найдорожчих поруках. Найвищі відсотки мають першочергову увагу.
Але якщо мова йде про прострочені мікропозики з нескінченними штрафами, починати варто саме з них. Тривалі порушення терміну виплат можуть перетворити фінансову ситуацію на справжній кошмар. Тому беріть найбільш проблемний кредит і починайте діяти.
Поговоріть з кредитором
Розмірковуючи, як позбутися мікрозаймів, не всі знають, що з МФО можна домовитися. Якщо потрапили в складну грошову ситуацію і не можете вчасно виплатити кредит, не соромтеся звертатися до відділу підтримки позикодавця. У кращих традиціях фінансових перемовин запропонуйте свій план дій, виказавши бажання співпрацювати. Приміром, попросіть про реструктуризацію боргу або зменшення відсоткової ставки.
Чому це працює? МФО зацікавлені в тому, щоб отримати свої гроші без колекторів. Тому, коли ситуація зайшла в глухий кут, варіант «договірняків» може стати рятівною соломинкою.
Розгляньте рефінансування
Якщо кілька кредитів у МФО обтяжують ваш бюджет, варто розглянути можливість рефінансування. Завдяки процедурі можна одним махом закрити всі поточні кредити, об’єднавши їх в один. Під час рефінансування ви берете нову позику на кращих умовах для погашення старих зобов’язань. Крім того, можливе збільшення термінів кредитування чи зниження відсоткової ставки.
Консолідація боргів може стати гарним рішенням. Щоб ініціювати процес, потрібно зробити не так багато:
- зверніться до банків або кредитних спілок, які пропонують послуги рефінансування;
- дізнайтеся умови, порівняйте ставки та виберіть оптимальний варіант;
- підготуйте необхідні документи.
Консолідація дозволяє уникнути плутанини з кількома платежами та значно спрощує управління боргами. До того ж, якщо відсоткова ставка нового займу нижча, ви економите на виплатах. Однак будьте уважні. Читайте всі умови кредитного договору, щоб не вскочити в нові фінансові капкани.
Пролонгація позики
Це як додатковий тайм у футбольному матчі: коли здається, що гра програна, дають ще трохи часу. Більшість МФО із задоволенням пропонують таку можливість. Вона дозволяє продовжити термін кредиту, якщо ви розумієте, що не встигаєте повернути позикові кошти вчасно. Щоправда, кожна компанія має свої правила, тож умови пролонгації можуть відрізнятися, але суть одна — трохи більше часу, щоб перевести дух, відновити платоспроможність і уникнути пені.
Використовуйте додаткові джерела доходу
Опинившись перед питанням, як закрити МФО, задійте альтернативні шляхи заробітку. Сучасні можливості дозволяють отримувати додаткові гроші навіть без зміни основної роботи.
Подумайте, що можна продати без обмеження якості життя. Іншим варіантом є так званий «підробіток з низьким бар’єром входу». Наприклад, сфери доставки, онлайн-консультацій або навіть виконання простих завдань на фріланс-платформах (копірайтинг, переклади тощо). Важливо зауважити, що в таких випадках термінові заробітки можуть допомогти зменшити фінансовий тиск, не вимагаючи значних початкових вкладень. Ще один варіант — дистанційне репетиторство або курси, де можна ділитися знаннями й отримувати за це оплату.
Певна річ, не варто йти на крайнощі, але кожен додатковий долар наближає вас до свободи від мікропозик. Тому диверсифікація доходів — перше, що потрібно зробити на цьому шляху.
Почніть відкладати гроші
Можливо, пункт звучить як банальна порада, але в контексті закриття кредитів це необхідність. Відкладати навіть невеликі суми — це можливість мати фінансову подушку для дострокового погашення боргу.
Давайте це назвемо вашим «антиборговим фондом». Навіть якщо зможете відкладати 10-15% доходу, це вже буде значний внесок. Мікропозики, завдяки високим відсоткам, перетворюють кожен день прострочення на дорогий час. Тому накопичення дозволяють швидше погашати заборгованість і уникати зайвих витрат.
Також варто звернути увагу на оптимізацію затрат. Проведіть аудит своїх фінансових зобов’язань та спробуйте зменшити непотрібні або другорядні витрати. Принцип «pay yourself first» працює навіть у критичних фінансових ситуаціях: визначте суму, яку зможете регулярно відкладати на погашення боргу, а вже після цього розпоряджайтесь рештою коштів.
Не повторюйте тих самих помилок
Закриття кредиту — тільки пів справи. Найважливіше — не потрапити у ту ж пастку вдруге. Спробуйте переглянути свої фінансові звички. Відкладайте на непередбачувані витрати, не залазьте у борги без нагальної потреби та не розраховуйте на кредити, як на постійне рішення.
Закрити МФО не так важко, як здається, якщо підійти до цього з холодним розрахунком. Економічні труднощі — не вирок, а лише тимчасова перепона. Сформуйте план дій і вже за деякий час зможете зітхнути з полегшенням. Для розгляду індивідуальної ситуації з питання, як вийти з мікрозаймів, записуйтеся до наших юристів на безкоштовну консультацію.
